Что такое чарджбэк и в какой ситуации можно вернуть деньги за покупки

К несчастью, не все покупки бывают удачными. Иногда приходится оформлять возврат и просить вернуть деньги, но это не всегда удается. В таком случае полезно знать некоторые лайфхаки. Рассказываем, что такое чарджбэк.

В статье рассказывается:

Чарджбек по банковской карте

Слово звучит как заклинание из вселенной Гарри Поттера. Так и слышатся команды учителя волшебных искусств: «Скажите “чарджбек”, взмахните волшебной палочкой, и… баланс карты волшебным образом снова пополнится». Увы, это не так.

Однако немного магии в этом все же есть. Чарджбек — возможность оспорить транзакцию и вернуть деньги за покупку, если на то есть весомые причины. С английского chargeback буквально переводится как «возвратный платеж». Правила и сроки возврата денег определяет платежная система (обычно это около 30 дней).

Понятия чарджбэка в российском законодательстве нет, но о нем говорят правила платежных систем, в том числе платформы «Мир». В 2022 году многие зарубежные банки ушли из России, поэтому оспорить транзакцию по картам VISA и Mastercard трудно (или почти невозможно). Советы и информация из нашей статьи будут актуальны только в случаях покупок на территории РФ, оплаченных отечественными картами.

Как сделать чарджбэк

Держатель карты не может провести эту процедуру сам, за него это сделает финансовая организация. В операции принимают участие несколько сторон:

• покупатель;

• продавец (это может быть интернет-магазин, провайдер, онлайн-сервис, отель, авиакомпания, туроператор и другие поставщики товаров или услуг);

• банк, выпустивший вашу карту (принимает заявление и запускает процедуру возврата денег);

• банк продавца (оценивает правомерность претензии).

Как оформить чарджбэк? Разберем на примере.

Мария покрасила волосы в салоне . Стилист использовал профессиональную итальянскую косметику. Девушке настолько понравился эффект, что она решила купить шампунь, бальзам и маску для домашнего использования, но цена бренда оказалась «кусачей».

Проведя несколько часов в интернете, Мария нашла представителя магазина в России с ценами чуть ниже, чем у крупных ритейлеров. Скрипя зубами, она решила сделать заказ, заплатив за три средства объемом не более 250 мл 6692 рубля. Через несколько дней девушке доставили товар, который, к сожалению, оказался неоригинальным (проверила по штрих-коду на упаковке).

Подберите качественный салонный уход для дома с помощью наших советов, а для выгодных покупок оформите Халву. Чтобы не нарваться на недобросовестных продавцов — покупайте только в проверенных магазинах, например, «Л’этуаль», «РИВ ГОШ» или KIKO MILANO. Все товары имеют сертификацию производителя, а консультанты помогут подобрать уход.

Расстроенная героиня написала продавцу с просьбой оформить возврат

и вернуть деньги, но ответа не последовало. Тогда она решила воспользоваться чарджбэком:

1. Мария сделала скриншот сообщений, которые отправляла в магазин, чтобы показать, что она пыталась разрешить ситуацию напрямую. После этого написала заявление в банк, который выпустил ее карту, и приложила чек об оплате, выписку с карты и скриншоты переписки. Отдельно указала, что товар пришел неоригинальный.

2. Финансовая организация рассмотрела заявление и сама связалась с банком-эквайером, чтобы подтвердить факт операции.

3. Банк проверил документы, изучил переписку Марии с продавцом, чтобы убедиться, что вторая сторона действительно не выполнила свои обязанности (в данном случае не оформила возврат и не вернула деньги).

4. Оснований оказалось достаточно, чтобы банк, обслуживающий карту девушки, списал деньги со счета продавца и вернул ей.

Стоит отметить: если продавец убедит банк, что выполнил все обязательства со своей стороны, деньги не вернут.

Чаще всего банки не берут комиссию за чарджбэк. Однако право установить определенную плату за услугу у них все же есть. Этот пункт должен быть заранее оговорен с клиентом и зафиксирован в договоре.

В каких ситуациях можно вернуть деньги

Правила возврата средств указаны как в политике платежных систем, так и в инструкциях банков. Вот наиболее частые ситуации, в которых возможно потребовать деньги назад:

1. Оплаченный товар не пришел.

2. Посылка пришла с дефектом или неоригинальным товаром (потребуется доказательство, что продавец отказался оформлять возврат).

3. С карты списали сумму, превышающую стоимость заказа (за исключением случаев, когда оплата шла в разных валютах). Сюда же относится двойная оплата одного и того же товара, а также ошибочная транзакция, например, за отключенную подписку на музыку «ВКонтакте».

4. За отмену брони списали деньги, несмотря на заявленную возможность бесплатной отмены.

5. Сервис аренды авто списал деньги за ремонт повреждений или химчистку, которые произошли не по вашей вине (обычно таким «грешат» каршеринг и частные компании). В данном случае доказать свою невиновность и вернуть деньги можно, предоставив фотографии или видео авто без повреждений на момент завершения аренды.

Все случаи индивидуальны. Поэтому нужно уточнять у банка возможность чарджбэка конкретно в вашем. Иногда возврата можно добиться быстрее, особенно если у вас и продавца одна финансовая организация. В таком случае спор может разрешиться внутри банка согласно его правилам.

Закрепите схему

Процедура возврата средств выглядит следующим образом: недовольный покупатель обращается в свой банк и просит вернуть деньги. Организация проводит оценку ситуации, определяя возможность чарджбэка.

При положительном исходе требование клиента направляют платежной системе, которая затем передает ее в банк продавца. Если факт нарушения обязательств подтвердится, пострадавшему вернут деньги. Возможна комиссия — узнать о ней можно из договора.

Многие международные платежные системы приостановили обслуживание своих пластиковых карт в России (VISA и Mastercard). Операции чарджбэка для них невозможны.

Всегда будьте внимательны. Изучайте отзывы о продавце, требуйте сертификаты подлинности, если сомневаетесь в качестве товара. Помните, если вы случайно переведете деньги не тому человеку или добровольно пополните баланс злоумышленника, магия чарджбэка не сработает вне Хогвартса (а скорее всего, будет бессильна и там).