Рассрочка на телефон: все, что нужно знать

Современная техника стоит недешево и быстро устаревает морально. Если нужен новый смартфон, а полной суммы на руках нет, не обязательно прибегать к кредиту. Расскажем, кому и на каких условиях дают рассрочку на телефон.

В статье рассказывается:

Большинство крупных ритейлеров предлагает покупателям рассрочку. Это выглядит заманчиво и выгодно с точки зрения финансовой грамотности. Покупателю не придется платить проценты, и при этом не обязательно выкладывать всю сумму сразу.

Но у этого предложения есть свои подводные камни. Расскажем, как взять телефон в рассрочку с выгодой и не переплатить.

В чем суть

Сейчас рассрочка становится все более популярной услугой: у многих маркетплейсов и сетевых ритейлеров она есть, хотя может распространяться и не на все виды товаров.

Фактически это беспроцентный кредит. Покупатель получает товар прямо сейчас, а расплачивается за него равными суммами ежемесячно в течение установленного срока.

В выигрыше все:

• покупатель не переплачивает лишнего и может пользоваться необходимым ему телефоном с момента покупки;
• магазин увеличивает продажи, ведь не у всех нуждающихся в технике есть возможность или желание сразу отдать всю сумму.

Но на практике возникает много вопросов: и дело не столько в том, кому дают рассрочку на телефон, сколько в том, кто и как это делает. А еще она далеко не всегда бывает в полном смысле бесплатной.

Виды рассрочек

Покупатель сразу может и не заметить разницы. Но с точки зрения поставщика товаров рассрочка может быть абсолютно разным продуктом.

Фактически есть три варианта:

1. Обычный кредит. В этом случае он получается условно «бесплатным» для покупателя, так как проценты платит за него магазин. Но они все равно есть, так же как кредитный договор и запись в кредитной истории. А у покупателей возникают вопросы: как сделать, чтобы одобрили рассрочку на телефон, потому что дают ее далеко не всем. Банк проводит свою проверку, пусть и очень быструю.
2. Рассрочка от магазина. Здесь в качестве «кредитора» выступает сама торговая точка. Но такие предложения крайне редки, особенно в сегменте техники. Дело в том, что, в отличие от банков, у магазинов нет инфраструктуры для взыскания задолженности и им проблематично вернуть свои деньги, если покупатель перестанет платить.
3. Карты рассрочки. В этом случае необходимо заранее оформить банковский продукт. Но после покупателю будет доступна рассрочка в любом из магазинов-партнеров сети. Никаких дополнительных одобрений и проверок проходить не придется.

А теперь расскажем про плюсы и минусы каждого из предложений.

Рассрочка от банка

Этот продукт называется POS-кредитованием. Торговая точка заключает договор с банком. При продаже товара в рассрочку продавец сразу получает от финансовой организации всю сумму.

Обычно ритейлеры имеют несколько таких организаций-партнеров и активно рекламируют их услуги. А уже задача покупателя — сделать так, чтобы они одобрили рассрочку на телефон.

Весь процесс аналогичен получению обычного кредита: банк проверяет заемщика и может ухудшить условия, если он кажется недостаточно благонадежным.

У многих на этом этапе возникает вопрос, почему банки отказывают в рассрочке на телефон. Ответ очевиден: этот тот же кредит.

Единственная разница в том, что проценты за покупателя платит торговая точка. Она фактически делает скидку на смартфон в их размере.

Весь остальной механизм не отличается от получения кредита, только проходит очень быстро.

Основные «подводные камни»:

1. Возможность отказа. Если у покупателя не достаточно хорошая кредитная история, ему могут отказать в рассрочке. А могут предложить вместо нее обычный кредит.
2. Дополнительные услуги. Магазины стараются увеличить прибыль, поэтому зачастую вместе с рассрочкой заставляют покупать аксессуары к телефону или добровольно-принудительно оформляют страховку. Это сводит на нет экономию.
3. Не самая выгодная цена. В стоимость телефона уже «вшиты» проценты по кредиту, поэтому рассрочка часто не распространяется на акционные предложения.
4. Отношения с банком. Такая рассрочка — это полноценный кредит, поэтому и запросы на него, и дисциплина при оплате влияют на кредитную историю.

Рассрочка от магазина

Ее почти никогда не дают на телефоны, поэтому подробно останавливаться на ней нет смысла. Изредка ее можно встретить у организаций, которые продают онлайн-курсы, а также в небольших мебельных магазинах.

У последних обычно она длится ровно столько, сколько изготавливают товар. А при фактическом его получении покупатель уже должен окончательно расплатиться.

Карты рассрочки

Здесь механизм немного другой. Покупателю нужно сначала получить карту рассрочки, например Халву от Совкомбанка. Будем рассматривать ее как одну из самых популярных в России.

При оформлении клиент получает кредитный лимит, в его рамках доступна рассрочка у всех партнеров компании. Туда входит большинство крупных ритейлеров и маркетплейсов.

Взять телефон в рассрочку по Халве можно как на Ozon, так и у «Ситилинка», Restore, Xiaomi, Samsung, Honor и т. д. У Халвы более 250 тысяч партнеров.

Основное преимущество в том, что покупателю не придется думать, как сделать, чтобы одобрили рассрочку на телефон. Магазин никак не участвует в этом процессе, с его точки зрения это обычная транзакция.

Особенности карты рассрочки:

1. По ней можно покупать все товары, представленные в магазине, включая акционные.
2. Не нужно дожидаться одобрения, оно фактически уже есть. Покупателя ограничивает только кредитный лимит по карте.
3. Наличие кешбэка. У Халвы бывают спецпредложения с повышенным кешбэком за покупки в определенных магазинах.

Особенности рассрочки

По любой из них есть график выплат, которого покупателю нужно придерживаться. В противном случае это будет считаться просрочкой по кредиту со всеми вытекающими последствиями.

С другой стороны, добросовестная выплата по рассрочке улучшит кредитную историю. В будущем это станет преимуществом для получения крупного кредита, например ипотеки.

Срок рассрочки обычно составляет от трех месяцев до года, реже ее оформляют на несколько лет. Расплачиваться покупателю предстоит равными платежами в течение нескольких месяцев.

Если речь идет о рассрочке через банк, покупателю доступна опция досрочного погашения. В этом случае есть возможность сэкономить проценты по кредиту. То есть покупатель получает часть скидки, которую магазин изначально предлагает банкам.

Это удобно, но тут есть проблема. Запись об этом появляется в кредитной истории. В дальнейшем такому клиенту может быть проблематично получить потребительский кредит на технику у многих банков.

Еще одна особенность рассрочки — быстрая скорость оформления. Обычно решение можно получить буквально за пару минут. Но здесь тоже есть подвох.

Ритейлеры зачастую предлагают оформить рассрочку сразу через несколько партнеров. Каждый из них подает запросы в бюро кредитных историй. А количество этих запросов считается негативным фактором для КИ. Урон увеличивается, если какой-то из банков отказывает в выдаче кредита.

Многочисленные запросы считают показателем финансовых трудностей у заемщика.

Почему банки отказывают в рассрочке на телефон

Если клиент оформляет рассрочку через банк, всегда есть вероятность отказа. Ее могут как просто не дать, так и предложить в качестве альтернативы кредит с процентами.

Причин, по которым банки отказывают в рассрочке на телефон, может быть много.

1. Плохая кредитная история. Самый распространенный вариант. Если были просрочки по другим кредитам, получить новый становится проблематично.
2. Долговая нагрузка. Сейчас банки проверяют заемщиков очень быстро, но не менее тщательно. Если у человека много открытых кредитов, ему могут отказать, так как есть сомнения в том, что он сможет расплачиваться по долгам.
3. Несовпадение с политикой. У банков есть свои правила, которые регулярно меняются. Например, некоторые организации дают кредиты только с 20 лет, а 18-летним отказывают даже при наличии официальной работы.
4. Отказы. Как уже писали выше, после нескольких запросов в бюро кредитных историй и отказов от других банков шансы получить заем уменьшаются.

Что делать, чтобы одобрили рассрочку на телефон

Для этого нужно иметь хорошую кредитную историю и стараться соответствовать требованиям банка. Более простой вариант — оформить карту «Халва» заранее.

Ее можно получить буквально в течение одного дня. И клиент сразу будет знать свой кредитный лимит для получения рассрочки.

Таким образом, когда возникнет необходимость взять телефон или совершить другую крупную покупку, не придется ждать одобрения.

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи. Действующие магазины-партнеры Халвы