Копить на «на лучшее будущее» или вкладывать в «достаточно хорошее настоящее»: мой путь к поиску истины

Копить на светлое будущее тяжело, но некоторым равно сложно устроить себе светлое настоящее. Я долго колебалась между накопительством и позицией «один раз живем». Кажется, нашла баланс — расскажу, как.

Расточительность и осознанность

Я — финансово тревожный человек. Если мне приходится «занять» пару тысяч из моей подушки безопасности (которая и существует на этот случай), ментально я уже умираю от голода под мостом.

Долгое время я гордилась своей финансовой грамотностью. Виртуозно научилась покупать вещи с 70% скидкой. Никогда не распоряжалась техникой в топовой комплектации. Считала айфоны — разводом от маркетологов. На каждый сезон у меня ровно один набор верхней одежды и обуви.

Но как у всех у меня были траты, на которых я не жалела денег. Главное — мечта детства в виде путешествий.

Да, я проводила их максимально бюджетно, но могла потратить за две недели месячную зарплату.

Я стыдилась этих трат. Мои еще более бережливые родители, слыша, что собираюсь в очередную европейскую страну, обязательно проходились по моей расточительности. Они даже подсчитывали: если я буду проводить отпуска дома, то смогу закрыть ипотеку всего за 10 лет. А ведь можно и еще немного ужаться.

Момент истины

В 2020 году путешествия стали сложнее и дороже, а в 2022 году начали стоить неприлично дорого. Зато моя ипотека, рефинансированная пару лет назад под 8%, скоро будет стоить в обслуживании дешевле коммуналки.

В тот момент я крепко задумалась: куча моих планов отодвинулись до лучших времен, напоминающих «никогда», или перестали быть мне по карману. А ведь каких-то пару лет назад я могла себе это позволить.

Разговоры об упущенных возможностях с друзьями стали такими же постоянными, как и ностальгия по десятым.

Что мы потеряли

Вот Вася не любил долги и хотел накопить квартиру без ипотеки. В 2020 году в его копилке была половина квартиры, а в 2024 — уже четверть. Притом, что норму сбережений он удерживал и даже увеличил ее в абсолютных числах.

Петя мечтал о новой машине, но было жалко тратить на нее все отложенные деньги. Пока он задумчиво листал предложения подборщиков и узнавал о работе с азиатскими аукционами, ввели новый утильсбор, и его мечта подорожала на два миллиона.

Саша планировал собрать новый компьютер, но ждал пока опустятся цены. Но из-за бума нейросетей твердотельные накопители (SSD) подорожали в два раза. А большинство производителей официально объявило, что их мощности уже выкупили крупные компании.

Ничего не напоминает?

Вряд ли в России найдется человек, чья семья хотя бы раз не потеряла сбережения за последние 40 лет. У каждого есть история, как на карточке бабушки лежала сумма, эквивалентная новой машине. А потом на эти деньги семья шиканула, купив сникерс.

Гиперинфляция и потеря сбережений, которая нашему поколению виделась ужастиками из прошлого, внезапно оказалось пугающе реальной.

Что я решила

Я стала придерживаться простого принципа: не воровать возможности ни у себя в будущем, ни у себя в настоящем. Жить без сбережений нельзя, это банально небезопасно. Но и отказывать себе в удовольствии здесь и сейчас — не выход.

Сначала копим на подушку безопасности хотя бы на полгода жизни. Потом смотрим по ситуации.

Если есть реальная возможность накопить на то, что изменит вашу жизнь — это стоит того. Например, если вы сможете за несколько лет приобрести хотя бы в ипотеку недвижимость для жизни или сдачи в аренду и дополнительного дохода. Это конкретная финансовая цель.

Если перспективы туманны и накопления недостаточны, чтобы конвертировать их в что-то реально полезное, потратьте на улучшение жизни. Сделайте ремонт в квартире, езжайте в отпуск или просто купите качественную пару сапог, которые прослужат несколько сезонов. Они тоже подорожают через год и не факт, что вы сможете их себе позволить.