Что выгоднее: вклад или инвестиции в недвижимость

Есть немало способов увеличить доход. В статье разберемся, что лучше: открыть банковский вклад или вложить сбережения в квартиру.

В этой статье:

1. Банковский вклад: что это
2. Инвестиции в недвижимость
3. Расчет доходности вклада
4. Сколько можно заработать на инвестициях в недвижимость
5. Что выгоднее: недвижимость или вклад

Банковский вклад: что это

Вклад — деньги, которые лежат на банковском счете под процентом и приносят доход. Раньше пассивный заработок был невелик, но после повышения ставки Центробанком до 21% можно значительно увеличить сбережения.

Все время, пока действует договор с финансовой организацией, деньги находятся под защитой. Суммы до 1,4 млн ₽ застрахованы, поэтому, если у банка отзовут лицензию или он обанкротится, вкладчик сможет вернуть деньги.

Виды вкладов

Сейчас вклады можно разделить на семь видов по возможности снятия и пополнения, валюте и другим условиям. Разберемся конкретнее с каждым.

Срочный

Это вклад, у которого есть срок действия: например, 36 месяцев. Клиент заранее обговаривает с сотрудником банка период, на который положит сбережения на счет. Обычно доход по ним гораздо выше, если сравнивать с бессрочными, потому что действует ограничение на снятие.

Бессрочный

Иными словами, до востребования. Клиент идет в банк и кладет деньги на счет до тех пор, пока они ему не понадобятся. Срока хранения нет. Средства можно снимать, а сам вклад закрыть в любой момент.

Снятие денег — без ограничений, штрафов и комиссий. Но есть существенный минус: ставки, как правило, довольно низкие — менее 20%, а нередко — не более 1%.

С капитализацией

Депозит, по которому проценты не выплачивают клиенту, а плюсуют и на сумму вклада, и на полученные проценты. Со временем сумма взноса увеличивается, а проценты так и продолжают «капать». Вклады с капитализацией отличаются высокой доходностью.

Накопительный

Это классический накопительный счет. Сейчас они заменяют копилки-хрюшки и сейфы, потому что на счетах в банке хранить средства безопаснее.

Многие банки дополнительно начисляют процент сверху, но обычно ставка небольшая.

Расчетный

Вклад под проценты с возможностью снятия денег. Важно сохранить минимальный остаток, который всегда должен быть на счете.

Допустим, у клиента в банке лежит 100 тысяч ₽. Неснижаемый остаток — 50 тысяч ₽. Чтобы не потерять проценты, он может вывести 50 тысяч ₽.

Сберегательный

Долгосрочные депозиты для непрерывного хранения средств. Обычно их открывают, когда на руках есть крупная сумма денег, чтобы в будущем потратить на что-то крупное: купить недвижимость или расширить бизнес.

Снимать деньги раньше срока нельзя. Ставка обычно зависит от суммы, которую собираются положить на счет.

Валютные

Актуальны, когда на руках есть средства в иностранной валюте. По таким депозитам инфляция гораздо ниже, но в нынешних условиях ограниченное количество банков открывают вклады в долларах, юанях, евро.

Преимущества и недостатки

Денежные депозиты можно назвать инвестицией, которая доступна каждому. Даже неопытный игрок финансового рынка разберется, как подзаработать. Рассмотрим плюсы и минусы вкладов.

Безопасно ли хранить деньги на вкладах

Однозначно да. Они находятся под особой защитой государства. Кроме того, аферистам и мошенникам невозможно до них добраться.

Важно выбрать надежный банк, который участвует в системе страхования вкладов. Изучите рейтинги за последние несколько лет, посмотрите, какие финансовые организации занимают лидирующие места по вкладам.

Инвестиции в недвижимость

Вложиться можно не только в ценные бумаги, бизнес, стартапы, но и в жилую и коммерческую недвижимость.

Самый простой сценарий — купить квартиру и перепродать ее. Стоимость жилья с каждым годом растет, поэтому инвестировать в недвижимое имущество — доходно. Давайте рассмотрим три стратегии инвестирования, чтобы понять, лучше купить квартиру или оформить вклад в банке.

Стратегии инвестирования 

Есть несколько схем, связанных с покупкой недвижимости и инвестициями. И каждая из стратегий приносит разные результаты. Важно рассмотреть каждую, чтобы найти более подходящий вариант для пассивного заработка.

Купить и перепродать

Не надо быть профессиональным инвестором, чтобы разобраться в этой довольно простой схеме. Многие люди, которые никак не связаны с финансами и экономикой, понимают, что это шанс заработать.

Что они делают: находят квартиру по приемлемой цене, делают косметический ремонт и продают жилье через несколько лет, когда цена вырастает. 

Пример из жизни: родители купили дочери квартиру с черновой отделкой в 2017 году. Тогда она стоила 2,15 млн ₽. Ремонт с мебелью и техникой обошелся еще в 1 млн. Через пару лет квартира выросла в цене до 3,5 млн. К 2024 году — до 6,5 млн. Да, долго, но чем не инвестиция?

Купить и сдавать в долгосрочную аренду

Следующая по популярности схема: купить и начать сдавать. Жилье необходимо каждому, поэтому спрос будет высоким. Заранее выбирайте объект в микрорайоне с развитой инфраструктурой и хорошей транспортной развязкой.

Это выгодно людям, которые покупают квартиры или дома в ипотеку. Ежемесячные платежи арендаторов, как правило, перекрывают ипотечные взносы. А со временем начинают приносить доход.

Купить и сдавать посуточно

Суть та же, что и с долгосрочной арендой: купили, подрихтовали, сдали. С краткосрочной арендой немного сложнее, потому что после каждого гостя надо тратить время и силы на уборку. Конечно, можно нанять уборщицу, но ей необходимо платить за каждый вызов.

Кроме того, нет гарантии, что объект будут снимать все 30 дней месяца. Нередко бывают простои, когда квартира никому не нужна.

Преимущества и недостатки

Спрос на недвижимые объекты есть всегда, но не во все выгодно вкладываться. Например, разваливающаяся изба с дырами в полу да еще и у черта на куличках вряд ли кому-то приглянется. Даже за несущественные деньги. Лучше подобрать что-то более выдающееся и привлекательное. Хотя все зависит от запросов и целей клиентов.

Можно ли потерять деньги

Можно, если нарваться на мошенников. Они могут обмануть и лишить не только недвижимости, но и денег.

Все сделки с недвижимым имуществом надо проверять на юридическую чистоту: тщательно изучить продавца/покупателя/арендатора, правильно составить договор купли-продажи или аренды.

Что же безопаснее: инвестиции в квартиру или вклад? Однозначно второй вариант.

Расчет доходности вклада

Разберем на примере срочного вклада. Напомним, снимать деньги нежелательно, потому что клиент потеряет выгоду по процентам.

Условия:

• ставка — 23,6% годовых;
• срок — 36 месяцев;
• сумма, которую положили на счет, — 5 000 000 ₽;
• начисление процентов — в конце срока по депозитному договору.

Сначала рассчитаем годовой доход: сумма вклада × годовой процент / 100%.

5 000 000 × 23,6 / 100 = 1 180 000 ₽

Доход за весь срок:

1 180 000 × 3 = 3 540 000 ₽

Таким образом, общая сумма вклада с процентами — 8 540 000 ₽.

Считаем, сколько придется уплатить по налогам:

840 000 ₽ — сумма, не облагаемая доходом за весь период начисления процентов. Так как вклад открыли в конце 2024-го, то считаем эту сумму не за три, а за четыре года.

Из дохода за весь срок вычитаем эту сумму: 

3 540 000 – 840 000 = 2 700 000 ₽.

Сколько платить налогов:

2 700 000 × 13 / 100 = 351 000 ₽.

Итого на вкладе за три года можно заработать: 3 189 000 ₽.

Сохранить и приумножить сбережения также можно с онлайн-копилкой Халвы. Откладывайте деньги и получайте бóльшую сумму с учетом начисленных процентов. 

Сколько можно заработать на инвестициях в недвижимость

Чтобы понять, что выгоднее: вклад или сдавать квартиру, рассчитаем примерный доход от сдачи недвижимости в аренду.

Условия:

• стоимость квартиры — 5 000 000 ₽;
• расходы на мебель и технику— 300 000 ₽;
• доход от аренды в месяц — 45 000 ₽;
• коммунальные платежи — оплачивает арендатор;
• налоговая ставка на доход самозанятого — 4%.

Заработок на аренде за год:

45 000 × 12 = 540 000 ₽.

Сколько уплатит по налогам:

540 000 × 4 / 100 = 21 600 ₽.

За три года получит от сдачи квартиры:

540 000 × 3 = 1 620 000 ₽.

Уплатит налогов за три года:

21 600 × 3 = 64 800 ₽.

Чистая прибыль:

1 620 000 – 64 800 = 1 555 200 ₽.

Что выгоднее: недвижимость или вклад

На вопрос, что лучше, купить квартиру или положить деньги в банк под проценты, ответит эксперт в области финансов.

Согласно расчетам, можно согласиться с Софьей Игумновой. Прибыль от сдачи квартиры — долгосрочная перспектива.

Вклад — быстрый доход, защита денег и безопасность. Заработать можно уже через три года после открытия счета.