Подписывайтесь на анонсы:
TelegramРефинансирование кредита: как и через какое время можно сделать
Обладатели нескольких разных кредитов иногда не справляются с долговыми обязательствами. Чтобы выплатить все вовремя, некоторые заемщики прибегают к рефинансированию. Рассказали, что это и как использовать.
В статье рассказывается:
Когда нужны деньги одновременно на образование детей, бытовую технику, новый смартфон и подарок маме на 70-летний юбилей, многие оформляют несколько кредитов.
Через год или два заемщики понимают, что не справляются с высокой долговой нагрузкой, и перестают вносить платежи вовремя. Лучше в подобной ситуации поступить иным образом: сохранить хороший кредитный рейтинг и оформить рефинансирование.
Что такое рефинансирование
Это современная процедура, которая в зависимости от условий помогает заемщику снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячные платежи, объединить их в один или пересмотреть срок договора.
Иными словами, банк предлагает клиенту перекредитоваться, чтобы погасить один или несколько займов сразу. Заемщик может обратиться за продуктом в свою или другую организацию, где условия выгоднее.
Сергей Михайлович оформил кредит на 100 000 ₽ под 15% годовых на три года. Мужчина уже внес 49 000 ₽, из которых 27 500 — основной долг, а 21 500 — проценты. Осталось внести еще 96 000 ₽: 71 000 долга и 26 000 процентов.
Банки снизили процентные ставки вслед за ключевой и пересмотрели клиентские предложения. Мужчина решил воспользоваться выгодными условиями, чтобы досрочно погасить старый заем новым на три года под 8%.
Сергей Михайлович взял у банка 71 000 ₽, закрыл заем и теперь должен выплатить вместо 26 000 процентов чуть больше 17 000 вместе с основным долгом. Экономия составила больше 8000 ₽.
Мы описали один из способов рефинансирования, но на самом деле их несколько:
-
сокращение расходов и увеличение срока погашения;
-
снижение процента по задолженности;
-
объединение двух и более кредитов в один;
-
сокращение ежемесячных выплат;
-
получение дополнительных средств сверх суммы долга;
-
оформление Халвы.
Каждый из видов актуален для любого целевого и нецелевого займа: потребительский, ипотека, автокредит и другие. С Халвой, например, можно получить часть или все средства для погашения.
Через сколько можно рефинансировать кредит
Оптимально обращаться в банк за рефинансированием минимум через два месяца с момента подписания договора. Но идеально, если пройдет больше времени. Процедура выглядит так:
-
Заемщик подает заявку очно или онлайн на сайте организации. В первом случае с собой надо принести паспорт РФ, заявление, 2-НДФЛ, справку с места работы.
-
Банк рассматривает заявление и передает клиенту договор на подпись. Заемщику надо внимательно прочитать условия и, если потребуется, задать уточняющие вопросы.
-
После заключения договора банк погашает старую задолженность, напрямую перечисляя сумму на счет без участия клиента.
-
Заемщик получает справку о прекращении обязательств.
Кредитная организация вправе отказать по разным причинам. В таком случае клиент получит уведомление с описанием проблемы, например по смс. После ее устранения заемщик вправе еще раз обратиться за услугой.
Когда можно подать на рефинансирование ипотеки
Ипотека — частый повод обратиться за рефинансированием. Но не бегите в банк сразу после подписания договора. Для начала погасите хотя бы часть долга, например в течение 5–12 месяцев.
Алгоритм действий:
-
Рассчитайте платежи, изучите условия и разницу в процентах.
-
Подайте заявку лично или онлайн.
-
Получите решение.
-
Оцените стоимость недвижимости.
-
Передайте в банк выписки из ЕГРН при необходимости, согласие второго супруга на сделку, заверенное нотариусом, договор инвестирования строительства для новостроек или отчет об оценке для другой.
Помните, что рефинансирование — это по сути розничное кредитование, поэтому банк оценит профиль заемщика и кредитную историю. Важно, чтобы персональный рейтинг был высоким — около 800 баллов из 999 возможных. Вот наши советы, как его повысить.
Учитывайте вероятные риски и отказы при подаче заявки и проверяйте свое соответствие требованиям банков заранее, чтобы не попасть в тупиковую ситуацию.
Желаем удачи!
Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.
Действующие магазины-партнеры Халвы
с бесплатным обслуживанием
- До 15% на остаток собственных средств
- До 10% кешбэк с подпиской «Халва.Десятка»
- Более 250 000 магазинов-партнёров
- Снятие наличных в рассрочку
Хотите узнать, что действительно волнует авторов и редакторов Халва Медиа?
Подписывайтесь на наш телеграм-канал