Кредит под залог ПТС: что это такое и как работает

Чтобы оформить кредит под залог ПТС (паспорта транспортного средства) нужно как минимум две вещи.
Во-первых — автомобиль.
Во-вторых — крупные планы, на воплощение которых нужна внушительная денежная сумма.
Рассказываем, как работает этот вид кредитования и какие нюансы стоит учитывать при обращении в банк.

В этой статье:

Что такое кредит под залог ПТС

Кредит под залог ПТС — это вид займа, при котором заемщик предоставляет кредитору в залог автомобиль, гарантируя этим возврат долга.

В отличие от ссуд, которые раньше выдавали автоломбарды, в этом случае клиент не передает свою машину кредитной организации. На этапе заключения договора банк получает только копию паспорта транспортного средства. Такой вид кредитования наиболее известен как кредит под залог ПТС.

Основное преимущество для заемщика в том, что деньги дают на более выгодных условиях, чем без обеспечения. При этом человек продолжает пользоваться автомобилем.

Как работает кредит под залог авто

Как и при оформлении любого другого кредитного продукта, первое, что необходимо сделать, — подать предварительную заявку. Для этого можно заполнить форму на сайте финансовой организации (например, Совкомбанка), позвонить на горячую линии или прийти в офис банка.

Дальнейшая процедура немного отличается от стандартной. Главная особенность — оценка транспортного средства. Ее проводят специалисты компании-кредитора. На основании экспертизы принимают решение, подходит ли машина в качестве залогового имущества и сколько денег можно выдать под такое обеспечение. Размер кредита зависит от рыночной стоимости автомобиля — чаще всего он составляет от 50% до 80% от этой суммы.

Эксперты обращают внимание на марку, модель и год выпуска автомобиля, комплектацию, технические характеристики, пробег, степень изношенности, исправность. На большинство характеристик повлиять не получится. Однако, если перед встречей со специалистами банка вы выполните техническое обслуживание и заедите на автомойку, это поможет улучшить итоговую оценку.

Чтобы экономить на услугах автосервисов, оформите карту «Халва». С ней вы сможете покупать запчасти в рассрочку и ремонтировать машину у партнеров с кешбэком.

Получив результаты экспертизы, банк выносит окончательное решение по заявке. Клиенту озвучивают одобренные условия. Если он согласен, заключают одновременно два договора:

• кредитный,

• договор залога.

Вместе с другими документами заемщик передает кредитору оригинал или заверенную копию ПТС (в зависимости от требований организации), а взамен получает оговоренную сумму. Деньги могут быть выданы наличными или переведены на карту.

Автомобиль остается в распоряжении клиента. Он может продолжать пользоваться им на протяжении всего срока кредитования.

Многие с недоверием относятся к кредитам под залог, потому что боятся потерять машину. Однако банк вряд ли обратится в суд из-за пары просрочек. Это бывает, когда у клиента накапливается серьезный долг и большие штрафы. Но даже в этом случае ему сначала дают шанс урегулировать ситуацию в досудебном порядке.

Требования к клиенту и объекту залога

Требования, которые банки предъявляют к заемщикам и объектам залога, не универсальны — каждая организация определяет их самостоятельно. Как правило, это российское гражданство, определенный возраст, постоянная регистрация и стабильный доход.

Для примера посмотрим, какие требования в Совкомбанке:

Из документов понадобятся паспорт, СНИЛС (можно заменить на водительское удостоверение), свидетельство о регистрации и паспорт транспортного средства, полис ОСАГО, если состоите в браке — согласие партнера.

Преимущества кредитования с обеспечением

Чтобы получить крупный кредит без обеспечения, придется предоставить много документов и долго ждать решения. В результате можно получить меньшую сумму или вовсе столкнуться с отказом.

Предоставляя кредитору залог, вы гарантируете ему возврат средств. Это значительно повышает шансы на положительное решение и открывает много дополнительных преимуществ:

• простота оформления — для получения такого кредита, скорее всего, не потребуется собирать большой пакет документов, запрашивать справку о доходах или копию трудовой книжки. Обычно достаточно паспорта, документов на авто, а также водительского удостоверения или СНИЛС на выбор;

• быстрое рассмотрение заявки — как правило, решение озвучивают практически сразу после прохождения оценки;

• крупные суммы — например, в Совкомбанке под залог авто можно получить в три раза больше, чем без него;

• экономия на переплате — по займам с обеспечением ставки на несколько процентов ниже, чем по обычным беззалоговым кредитам;

• универсальность — заемные средства можно тратить на любые цели;

• можно продолжать пользоваться автомобилем.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое кредит под залог ПТС?

Это заем под залог автомобиля. Клиент передает кредитору только ПТС (или его копию) и при этом продолжает пользоваться машиной на протяжении всего срока кредитования. После внесения последнего платежа ему возвращают ПТС.

Если клиент не погашает кредит, банк вправе обратиться в суд для взыскания залогового имущества.

Кредит под залог ПТС и автокредит — это одно и то же?

Автокредит оформляют для покупки нового транспортного. А кредит под залог ПТС — это заем, который можно получить на любые цели, предоставив свой автомобиль в качестве обеспечения.

Могу ли я продолжать пользоваться автомобилем после получения кредита?

Да, автомобиль остается в вашем распоряжении. Вы можете использовать его практически без ограничений. Однако имущество, на которое наложено обременение, нельзя продавать. Также многие банки запрещают использовать заложенный транспорт в коммерческих целях, так как это может ухудшить его техническое состояние.

Какую сумму можно получить?

Размер кредита зависит от рыночной стоимости вашей машины и политики кредитора. Обычно сумма займа составляет от 50% до 80% стоимости транспортного средства.

Какие автомобили подходят для залога?

В большинстве случаев в качестве обеспечения принимают легковые автомобили в хорошем состоянии. Кредиторы могут предъявлять требования к возрасту транспорта, его состоянию и наличию страховки.

Что будет, если я не смогу погасить кредит?

Если вы не погасите кредит в установленный срок, кредитор может обратиться в суд, чтобы изъять объект залога для дальнейшей продажи. Однако большинство финансовых компаний предлагают более гуманные способы решить проблему — например, реструктуризировать долг или продлить срок займа.

Какие документы нужны для получения займа?

Как правило, для оформления кредита требуются:

• российский паспорт,

• второй документ на выбор,

• паспорт транспортного средства (ПТС),

• свидетельство о регистрации автомобиля (СТС),

• полис ОСАГО.

Можно ли закрыть кредит досрочно?

Досрочное погашение доступно по любым кредитным договорам. Однако некоторые организации предлагают более выгодные условия клиентам, которые платят строго по графику. Обязательно уточните этот момент у своего кредитора.

Как видите, с точки зрения пользователя кредит под залог ПТС не сильно отличается от других кредитных продуктов. Главное — вовремя вносить платежи.