Рефинансирование автокредита: ответы на популярные вопросы

Россияне оформили 932,1 тысячи автокредитов с января по декабрь прошлого года на общую сумму 1,3 трлн рублей, свидетельствуют данные «Скоринг Бюро». Но внушительную часть займов можно было рефинансировать. Рассказываем, как это делать и зачем.

В этой статье:

Некоторые россияне после оформления автокредита почувствовали сильную финансовую нагрузку на семейный бюджет, поэтому присмотрелись к популярным банковским продуктам, в том числе к рефинансированию.

Что такое рефинансирование автокредита

Рефинансирование — оптимальный способ облегчить кредитные обязательства. Банк предлагает оформить новый кредитный договор, чтобы выплатить автокредит. Это помогает снизить процентную ставку, размер ежемесячных платежей и сроки выплат.

Рефинансирование автокредита возможно не только в той организации, где его брал заемщик, но и в любом другом банке. Это имеет смысл, когда условия там более привлекательные.

Можно ли рефинансировать автокредит

Автокредит, как и любой целевой заем, можно и нужно рефинансировать, если финансовые обязательства стали в тягость.

Причин множество: смена места работы, внезапные затраты на ремонт или другие крупные покупки, ипотека. Но еще частый случай — появление выгодного предложения на рынке, например банковского продукта с льготными условиями.

Как рефинансировать кредит на машину под низкий процент

Изучите предложения банков, подробно ознакомьтесь с условиями, рассчитайте примерные ежемесячные платежи и выгоду от быстрого погашения старого кредита новым.

Рефинансирование автокредита может быть удобным и быстрым — главное, чтобы в конечном итоге вам стало комфортнее выплачивать остаток долга.

Например, Совкомбанк индивидуально оценивает каждое обращение, предлагает приемлемые для заемщика суммы и график платежей.

Популярные способы рефинансирования автокредита на рынке:

• снижение ставки;

• пересмотр периода выплат;

• новый договор с дополнительными средствами при необходимости.

Эта процедура выгодна для обеих сторон сделки. И в особенности для заемщика, который выбирает лучшие условия, дату платежа и объединение нескольких кредитов в один, если потребуется.

Когда новая ставка ниже старой на 2% и более, рефинансирование особенно актуально.

Важно учитывать особенность автокредитования, когда машина в залоге у банка. Проще, если заемщик переоформляет документы в той же организации. Чуть сложнее при смене банка: тогда первый залог снимается и регистрируется второй. Но это все равно займет не так много времени и стоит того, чтобы не упустить выгоду.

В любом случае процедура рефинансирования почти одинаковая в каждой финансовой организации. Клиент подает заявление и передает банку пакет документов:

• паспорт РФ;

• справку 2-НДФЛ;

• кредитный договор;

• справку о размере оставшейся задолженности.

Если вы хотите оформить рефинансирование, учтите, что первым делом банк проверит кредитную историю — она должна быть хорошей. Клиенту, допустившему несколько просрочек, скорее всего, предложат реструктурировать долг. Так что, возможно, сначала есть смысл улучшить историю.

С точки зрения банка идеальный заемщик при рефинансировании — это человек, который долгое время своевременно вносил платежи по автокредиту, не допускал просрочек и еще не обращался за пересмотром сроков и размера взносов. Перекредитование одобрят, если основному займу больше года.

Перед подачей заявки перепроверьте, соответствуете ли вы требованиям банка, нет ли просрочек, есть ли все необходимые документы на руках и насколько комфортно будет выполнять кредитные обязательства на новых условиях. В отделении проверяйте условия договора и внимательно читайте каждый пункт.

И учтите еще один немаловажный момент: соответствует ли требованиям залоговое имущество, то есть автомобиль. В каждом банке они разные, но по общему правилу это тип и возраст машины.

Как перевести автокредит в потребительский

Большинство банков предлагают вместо пересмотра автокредита получить новый потребительский заем. Его должно хватить для погашения полной стоимости автомобиля и процентов по кредиту.

Для клиента так может быть проще, поскольку с транспортного средства снимут обременение, то есть машину получится продать.

Перевести автокредит в потребительский легко — достаточно обратиться в ближайшее отделение выбранного банка с тем же пакетом документов, который нужен для рефинансирования. Главное — не бояться таких банковских продуктов, ведь многим они упрощают жизнь и снижают финансовую нагрузку.

Итак, рефинансирование — удобный инструмент, чтобы оптимизировать расходы. Потребители уже оценили его: в 2023 году побит очередной рекорд в секторе автокредитования. По сравнению с 2022 годом, объем ссуд вырос с 80,1 тысячи до 121,1 тысячи. По данным управляющего директора Совкомбанка Артема Языкова, в денежном выражении рост составил с 94,3 млрд рублей до 185,2 млрд соответственно.

Выбирайте только выгодные для себя финансовые инструменты. О самых актуальных мы рассказываем на «Халва Медиа».