Экономия с нюансом: что такое франшиза в страховании

Страхование — хорошая возможность финансово защитить себя от неприятностей: непредвиденной болезни, пожара, аварии. Стоит услуга недешево. Но сэкономить можно, если выбрать страхование с франшизой. Узнаем, какие есть виды, в чем плюсы и минусы.

В статье рассказывается:

Мы привыкли слышать о франшизах в контексте бизнеса. Чтобы было проще понять, как слово связано со страхованием, запомните, что с французского оно переводится как «льгота». Об этих скидках и о том, что за ними скрывается, мы и поговорим.

Что такое франшиза в страховании

Франшиза в страховании — это часть суммы, которую клиент берет на себя, чтобы сэкономить до 50% на стоимости полиса.

Можно оформить обычный медицинский страховой полис, который покроет 100% расходов на лечение. Это удобно, но сам полис будет стоить дорого.

А можно оформить полис с франшизой — тогда страховая компания покроет только какую-то часть, допустим, 70%, а клиент заплатит оставшиеся 30%. В этом случае полис будет стоить дешевле.

Зачем нужно страхование с франшизой? Логика следующая.

Страхование подразумевает финансовую защиту от различных неприятностей. Такая предусмотрительность позволяет спать спокойнее и чувствовать себя более защищенным.

Но ведь неприятности могут и не случиться. Турист в путешествии не заболеет. Соседи не затопят квартиру. Водитель проведет год без ДТП.

Франшиза позволяет одновременно и застраховать себя или имущество, и сэкономить. Если страховой случай не наступит, клиент ничего не потеряет. А вот если риски высокие, целесообразность экономии стоит оценить, — излишняя бережливость может выйти боком.

Есть более простой способ получить желаемое и не выйти за рамки бюджета. Оформите карту «Халва» и платите за покупки частями без переплаты.

Виды франшизы в страховании

Самый частый вопрос по этой теме: что такое условная и безусловная франшизы.

Условная — это подвид с фиксированной суммой, от которой зависит, возместят расходы по страховому случаю или нет.

Рассмотрим на примере. Франшиза составляет 1000 рублей. Если ущерб обойдется в меньшую сумму — допустим, в 500 рублей, — клиент заплатит сам. А если в бóльшую — например, 1500 рублей — за все заплатит страховая компания.

Звучит удобно: если расходы небольшие, их можно покрыть самостоятельно. А если высокие, за дело возьмется компания.

Безусловная подразумевает, что существует фиксированная часть, за которую в любом случае платит клиент. Эта часть может быть выражена в процентах или в какой-либо сумме.

Например, безусловная франшиза равна 1000 рублей. Если убыток будет ниже, за все платит клиент. А если выше — допустим, 1800 рублей, — клиент заплатит 1000 рублей, а оставшиеся 800 рублей возместит страховщик.

Помимо этого виды франшиз в страховании можно разделить на динамические и временные.

Динамическая — когда выплаты зависят от того, как часто наступает страховой случай. Например, при первом ДТП могут покрыть 100% ущерба. А на пятом — всего 10%.

Временная — когда выплаты зависят от времени наступления страхового случая. Допустим, в первые полгода возмещают 100%, а в следующие лишь 50%. Или наоборот: в начале периода сумма возмещения меньше, а к концу увеличивается.

Когда выгодно брать страхование с франшизой

Рассмотрим на примере распространенных страховок.

Страхование автомобиля

Каско — дорогостоящий страховой продукт, который предполагает страховку автомобиля от угона и повреждений. Возможность сэкономить делает его более доступным.

Чаще всего компании предлагают фиксированную сумму. Причем размер франшизы водитель волен выбрать самостоятельно. Например, это может быть 50 тысяч рублей для транспортного средства стоимостью 4 млн рублей.

Условные 50 тысяч рублей клиент сможет заплатить сам. А более существенный ущерб покроет каско, защитив бюджет и нервы водителя.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья с франшизой часто применяется для корпоративных клиентов. Выигрывают при этом обе стороны. Работодатель завоевывает лояльность сотрудников, а сотрудники получают медицинские услуги с большой скидкой.

В этом случае обычно реализуется схема с фиксированным процентом, когда работники оплачивают часть стоимости услуг. Процент может зависеть от стажа работа — чем он больше, тем выше скидка.

Страхование в путешествиях

Это обязательная часть всех путевок. Кроме того, многие туристы приобретают услугу самостоятельно, так как заболеть в чужой стране — приключение не из приятных.

На деле страховые случаи происходят не так часто, за 3–14 дней с клиентами не успевает случиться ничего плохого. Поэтому для более бюджетного путешествия можно использовать безусловную франшизу.

Важно: если вы испытываете обострение аллергии в каждом новом месте или едете на отдых с неугомонными детьми, подобная экономия может быть неуместной.

Если неприятность все же случится, есть риск, что заплатить за лечение за границей придется куда больше, чем вы сэкономили при покупке франшизы.

Лучше экономьте не на здоровье, а на покупках с картой «Халва». С ней вы можете купить в рассрочку целый тур, авиабилеты или забронировать жилье и экскурсии.

Страхование имущества

Это обязательная услуга при оформлении ипотеки. Однако именно в этом случае льгот нет.

Но если вы рассматриваете страхование имущества для себя, обратите внимание, что это не очень дорогая услуга, поэтому и экономия с франшизой будет не столь существенной. Учитывая риски — на кону стоит жилье, а страховые случаи наступают часто — можно не мелочиться и оплатить полис полностью.

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.

Действующие магазины-партнеры Халвы