Как вывести деньги с ИИС без потери: с закрытием счета и без

Индивидуальный инвестиционный счет — один из инструментов для инвестирования в России. Через него вкладываются в активы, получают прибыль и возвращают налог. Но как вывести деньги с ИИС без комиссий и удержаний? Разбираемся в статье.

В этой статье:

1. Когда можно закрыть ИИС без потери вычета
2. Можно ли вывести деньги частично и оставить счет открытым 
3. Как закрыть счет без потерь: пошаговая инструкция
4. Популярные вопросы

О том, что такое индивидуальный инвестиционный счет, каких типов он бывает, какой ИИС открывают с 2024 года, мы подробно пояснили в этой статье. Если вы впервые слышите о счетах по типу А, Б и ИИС-3, рекомендуем перейти по ссылке.

Когда можно закрыть ИИС без потери вычета

В любое время — по закону не предусмотрено никаких штрафов. 

Но у старых и новых инвестсчетов есть минимальный срок владения (МСВ) со льготным налогообложением. Для ИИС по типу А и Б — три года, для ИИС-3 — от пяти до десяти.

Выводите средства в день, когда МСВ уже истек? Никаких санкций не последует.

Сделали это раньше? Придется выплатить:

• ранее возвращенный НДФЛ с суммы, которую вносили на счет;
• налог на прибыль за торговлю на бирже.

Плохая новость: если вы успели оформить налоговый вычет (НВ) на взнос и решили вывести деньги раньше, придется не только вернуть НДФЛ, но и выплатить пени за время, что вы распоряжались этими средствами. 

В интернете найдете несколько калькуляторов, которые с точностью рассчитают вашу задолженность. Если намерены взяться за расчеты самостоятельно, используйте формулу.

A x B x 1/300 x C, где:

• A — сумма НДФЛ, который вы вернули;
• B — ставка ЦБ в период просрочки;
• C — количество дней просрочки.

Предположим, вы открыли и пополнили инвестсчет на 400 тысяч рублей в 2023 году. Через год получили налоговый вычет — 52 тысячи рублей. А через три месяца (5 мая) решили больше не «играть» на бирже. 

Выходит, что вы распоряжались деньгами 90 дней. На тот момент ставка ЦБ была 16%. Считаем:

52 000 x 16% x 1/300 x 90 = 2496 рубля

Значит, помимо 52 тысяч рублей, вам нужно заплатить еще 2496 рублей.

Хорошая новость: время отсчитывается с даты открытия счета, а не его пополнения. В некоторых случаях стоит подождать, пока пройдет МСВ.

Можно ли закрыть ИИС досрочно без потерь

ИИС — долгосрочный способ накопления. Если МСВ еще не истек, снять средства получится, но не без санкций.

Придется забыть про налоговые льготы. Если вы уже успели их получить, то нужно вернуть деньги государству, а заодно доплатить пени.

Можно ли вывести деньги частично и оставить счет открытым 

Снять не все средства и при этом не потерпеть убытки можно. Но для этого нужно соблюсти два условия:

1. Вывести деньги с ИИС-3.
2. Направить средства на дорогостоящее лечение.

Только в этом случае получится сохранить за собой счет, налоговые послабления и не нарваться на штрафы. В остальных — как только вы снимете деньги, ИИС автоматически закроется.

Как закрыть счет без потерь: пошаговая инструкция

Можно пойти двумя путями:

• Продать все акции и расторгнуть договор.

Решили сделать это раньше истечения МСВ? Придется вернуть льготы, которыми успели воспользоваться. 

Но если вы не получали прибыль и не возвращали 13%, тогда за досрочное погашение ничего не будет.

• Перевести деньги и акции к другому брокеру.

Бывает, что трейдер недоволен услугами брокера и хочет работать с другим. Тогда продавать активы не нужно: достаточно вывести их и деньги на новый счет. Так все налоговые льготы останутся за вами.

Есть третий способ — перевести активы на брокерский счет вашего посредника. Но он подразумевает списания и комиссии. 

Продаем активы

Итак, продайте активы и подождите, пока деньги будут доступны. Если на инвестсчете есть иностранная валюта, переведите ее в рубли.

После войдите в личный кабинет приложения брокера, укажите новые реквизиты для перевода денег и закройте ИИС.

Средства появятся на следующий рабочий день, а инвестсчет полностью закроется через месяц. За это время брокер проверит все операции, посчитает неуплаченные налоги и пени, если они есть.

Если не хотите разбираться с приложением, идите напрямую в офис брокера и сообщите о желании закрыть счет. Не забудьте взять с собой паспорт.

Инвестиционный счет придумали, чтобы люди откладывали деньги и приумножали свой капитал. Но помимо него есть другие способы накопить на мечту. Например, открыть онлайн-копилку. Процент по ней выгодный, а деньги можно снять в любой момент без удержаний и комиссий.

Переводим ИИС другому брокеру

Откройте счет у нового брокера, предоставьте реквизиты текущего и переведите активы. 

После обратитесь к своему посреднику и попросите списать ваши ценные бумаги. Запросите отчет, в котором будет указано, сколько вы ими владели. 

Держите в голове, что за услугу могут списать комиссию:

• за начисление денег;
• перевод каждой ценной бумаги.

Такой перевод — не продажа, прибыль вы не получаете. А значит, налог на эту операцию не начисляется. Кроме того, при переводе вы сохраните налоговые льготы. Главное — закрыть старый ИИС в течение месяца.

Перевод активов занимает время. Пока это происходит, вы не сможете распоряжаться ценными бумагами, даже если их цена будет резко расти или падать.

Закрываем ИИС с иностранными акциями

Зарубежные активы никак не влияют на процедуру. Из-за санкций торговать иностранными акциями невозможно, поэтому нужно перевести активы на брокерский счет.

Этот способ подразумевает удержание комиссий. Кроме того, далеко не все брокеры предоставляют такую услугу. Более точную информацию выясняйте напрямую у посредника.

Популярные вопросы

Ответили на самые популярные вопросы по теме.

• Когда можно закрыть счет?

Вы имеете право закрыть ИИС в любое время, даже если МСВ еще не истек. Но в этом случае налоговые льготы распространяться на вас не будут.

• Когда закрывать выгодно?

После того, как истек МСВ. Так вы сохраните за собой налоговые льготы.

Для владельцев счета по типу А или Б срок составляет три года. Для держателей ИИС-3 — от пяти до десяти лет.

• Можно ли вывести часть средств?

Можно вывести лишь всю сумму: счет закроется автоматически. Исключение: если вы владелец ИИС-3 и вам срочно потребовались средства на дорогое лечение.

• Какая комиссия за вывод денег?

За вывод денег комиссия не предусмотрена.

• Как закрыть через брокера?

Сделать это можно через онлайн-приложение или в офисе брокера.