«Алло, это Центробанк»: самые популярные схемы телефонных мошенников и способы защиты от них

Телефонное мошенничество лидирует среди финансовых преступлений. Объемы украденного составляют от 55 до 150 млрд рублей в год. Аферисты совершенствуют методы так, что на их удочку попадаются даже взрослые сознательные граждане. Рассмотрим, какие есть виды мошенничества по телефону и как быстро распознать жуликов.

В статье рассказывается:

Для начала раскроем семь базовых и новых мошеннических схем, а затем расскажем про способы распознать кибермошенников среди обычных телефонных звонков.

Звонок от «Центробанка», «полиции», «ФСБ», «работодателя», «представителя банка» или «военкомата»

«Авторитетные» персонажи под разными предлогами просят снять деньги и перевести наличные на безопасный счет.

Подобный метод мошенники используют давно и очень успешно, даже несмотря на его известность. В результате умелых манипуляций жертвы не только переводят средства с собственных счетов, но и занимают деньги у знакомых и берут кредиты. Что вынуждает их это сделать?

Схема

На телефон поступает звонок от «представителя» Центрального банка России (ЦБ), ФСБ, полиции или финансовой организации. Он сообщает, что злоумышленники якобы пытаются украсть деньги с вашего счета — вот уж точно, вор на воре, вором погоняет! Чтобы защитить их, утверждают на том конце провода, нужно снять наличные и перевести на безопасный счет или назвать код из смс.

Чтобы жертва поверила в легенду, используют:

• подмену номера — если вбить такой в поисковик, выйдет информация об отделе полиции или горячей линии банка;

• мессенджеры — на аватарке стоят фото с логотипом банка, эмблемами ЦБ, ФСБ или другого ведомства;

• поддельные документы — например, удостоверение сотрудника полиции;

• группу поддержки — сначала звонит кто-то один, допустим сотрудник банка, а потом к делу присоединяются другие участники, которые подтверждают, что ответственные ведомства тоже контролируют ситуацию.

По словам «авторитетных лиц», дело крайне серьезное. Поэтому ни в коем случае нельзя никому о нем сообщать, а также класть трубку. Выполнять требования нужно быстро. Эти факторы подпитывают тревогу, позволяют контролировать жертву и держать занятой линию — близкие не могут дозвониться до человека, чтобы привести его в чувство.

Мошеннические схемы могут отличаться. Часто звонящие говорят, что на человека оформили заем. Чтобы поймать подозреваемого, нужно опередить его, оформить кредиты самому и отправить деньги по указанному счету.

Так, жительница Якутии перевела аферистам около 12 млн рублей, жительница Ярославля — 5,9 млн рублей, жительница Челябинска — 15 млн рублей. Со стороны схема звучит странно, но недоброжелателям удается запудрить мозги жертвам и убедить их в правильности решений.

Как оформляются кредиты на человека без его ведома и что делать, если вы попали в подобную ситуацию, рассказываем в отдельной статье.

Новый вид мошенничества по телефону — звонок якобы от руководителя. Он утверждает: чтобы спасти компанию, нужно помочь людям из органов, обязательно действовать быстро и анонимно. Это первый этап давления на жертву перед тем, как начать эпопею с «безопасным счетом».

Также на людей могут давить угрозой привлечения к уголовной ответственности и предлагать откупиться от нее взяткой.

Как себя уберечь

Ни в коем случае не называйте код из смс, не переходите по сомнительным ссылкам, не вводите данные своих аккаунтов, не переводите деньги на счета других лиц.

Помните, что любые номера телефонов, личные данные, фотографии, удостоверения, документы, сайты, мобильные приложения можно подделать. Не верьте людям на том конце провода на слово.

Сотрудники банков не выманивают данные карты или пароль от личного кабинета. Центробанк не работает с физическими лицами. Представители правоохранительных органов не звонят на телефоны граждан с предложением провести срочную спецоперацию. А безопасного счета не существует.

Лучше всего во время звонка взять паузу и рассказать обо всем близким. Это сделает вас менее уязвимым и позволит трезво взглянуть на ситуацию.

«Родственник в беде»

Человеку звонят с новостью о родственнике, якобы попавшем в беду. Помочь ему можно переводом солидной суммы.

Схема

Еще один старый, но до сих пор рабочий развод мошенников по телефону. Чаще всего на него попадаются пожилые люди. Их пугают сообщениями о близких, которые попали в тюрьму или больницу. Спасти их можно, если срочно отправить деньги в качестве взятки или оплатить дорогостоящую операцию.

Как себя уберечь

В таких случаях важно не поддаваться эмоциям. В панике может показаться, что с вами действительно говорит близкий человек.

Лучше положите трубку и уточните информацию, связавшись с родными по другим каналам связи.

Предложение выгодно вложить деньги

Финансовый аналитик, брокер или симпатичная девушка предлагают заработать на инвестициях.

Схема

Все начинается с обычного знакомства. В мессенджере пишет симпатичный приятный незнакомец или незнакомка. Якобы ошиблись номером. Общение продолжается несколько недель: обмен фото, диалоги о жизни. Спустя некоторое время собеседник невзначай упоминает, что занимается инвестициями сам или пользуется услугами знакомого брокера и получает хороший пассивный доход. Хотите так же?

После первого небольшого вложения человеку даже придет какой-то доход. Но ставки будут выше и выше до тех пор, пока из горе-инвестора не выкачают как можно больше денег. Выплачивать прибыль откажутся по разным причинам. А в конце концов просто пропадут с радаров и оставят с пустыми карманами и разбитым сердцем.

Пенсионерка из Чебаркуля перевела аферистам 665 тысяч рублей на покупку несуществующих акций. Она вышла на них через объявление с предложением заработать деньги.

Как себя уберечь

Проверяйте брокеров в реестре ЦБ и не верьте историям про легкий заработок. Гарантированная доходность может быть только на банковских вкладах и онлайн-копилках. А инвестиции и криптовалюта — сложный финансовый инструмент, спрогнозировать прибыль по которым практически невозможно.

Кроме того, предложение пополнить счет через криптовалюту — тоже своего рода красный флаг. Отследить и вернуть такие переводы нельзя.

Для безопасного хранения денег мы рекомендуем использовать карту «Халва». Благодаря удобному мобильному приложению вы без труда откроете вклад или онлайн-копилку с выгодной процентной ставкой. Оставьте заявку на оформление прямо сейчас и получите доступ к финансовому инструменту с безграничной выгодой. Выпуск и обслуживание бесплатны.

«Несложная работа в крупной компании с высоким доходом»

«Менеджеры» известных маркетплейсов пишут в мессенджеры и предлагают заработать на выкупе товара.

Схема

В мессенджер пишет «представитель» маркетплейса, например Ozon, Wildberries, «Яндекс Маркет», «Мегамаркет». Он предлагает подработать онлайн: выполнить простые задания и получить за них вознаграждение. Все начинается с простого: поставить лайки товарам и получить за это около 500 рублей.

Далее просят выкупить товары на свои деньги и получить за это вознаграждение. Допустим, покупаешь товар за 1000 рублей, а на карту получаешь 1500. Потолка нет — чем дороже товар, тем больше заработок.

Эти действия якобы помогают раскрутить продавца на площадке и повысить продажи.

Для убедительности аферисты создают группы в мессенджерах, где боты изображают имитацию бурной деятельности, демонстрируют заработок и подстегивают выкупать товар чаще.

Естественно, платить за работу никто не собирается. Сначала просят купить товар на определенную сумму. А затем находят все новые причины не платить.

Как себя уберечь

Не верьте внезапно появляющимся предложениям о подработке, где не важен опыт, нет договора, обещают высокий заработок. И самое главное — ненормально, когда у вас просят деньги, чтобы дать деньги. Тем более если речь идет о переводах на карту физического лица.

Воровство аккаунтов через фишинговые ссылки

Переход по ссылкам оборачивается кражей аккаунтов, личных данных, реквизитов счета. В результате деньги списывают у жертвы или выманивают у близких.

Схема

Фишинг — способ выманивания данных через подставные ссылки. Их присылают в виде обычного сообщения в мессенджеры или на электронную почту. Либо просто размещают в социальной сети в виде выгодного предложения.

Человека выводят на эмоции: обещают легкую прибыль, пугают потерей денег, вызывают сочувствие или любопытство. В результате просят ввести данные от аккаунта (например, «Телеграма» или «Ватсапа»), код из смс (чтобы списать деньги) или войти в онлайн-банк. В первом случае деньги выманят через контакты, а в двух последних — спишут напрямую.

Как себя уберечь

Используйте антивирусную защиту, внимательно проверяйте адрес электронной почты и сайт — они часто мимикрируют под настоящие, но выполнены топорно. Не реагируйте остро на эмоциональные заголовки, проверяйте, перекидывает ли вас на настоящую страницу платежной системы при оплате.

Доступ к Госулугам

Представитель МФЦ просит предоставить код из смс, чтобы перенаправить важное письмо. Это еще одна относительно новая схема мошенничества.

Схема

«Сотрудник» МФЦ звонит с новостью о важном письме, которое нужно отправить в ваш личный кабинет на Госуслугах. Для этого он просит назвать код из смс.

Так жулик получает доступ к вашему аккаунту. Далее он может узнать все необходимое, чтобы оформить кредит на ваше имя.

Как себя уберечь

И снова: не называйте никому коды из сообщений. А еще лучше с самого начала сбрасывайте звонки и перезванивайте в организацию самостоятельно по номеру, указанному на официальном сайте.

Обман детей

Детей и подростков, которые увлекаются компьютерными играми, просят перевести деньги с карты родителей.

Схема

Детям обещают приз, оружие или новый уровень в компьютерной игре. Оплатить его можно переводом на карту.

Так, в Челябинской области одиннадцатилетний мальчик перевел 75 тысяч рублей с карты матери. Аферист написал ребенку в мессенджере, представился блогером и рассказал о выигрыше приза. Мальчик сообщил мошеннику данные о всех средствах на карте, сменил пароль в приложении и перевел деньги.

В Когалыме десятилетний мальчик перевел щедрому «блогеру» 60 тысяч рублей даже после того, как мать запретила ему это делать.

Но махинации с играми — не единственное, во что втягивают детей. Помимо этого, для них также придумывают инвестиционные проекты с игровой механикой.

Как себя уберечь

Рассказывайте детям об аферистах в сети, периодически напоминайте об этом. Рекомендуем подписаться на телеграм-каналы «Халваномика» и «Карты, деньги, 2-НДФЛ», где много полезной информации о цифровой безопасности. Заодно прокачаете финансовую грамотность и узнаете сотню лайфхаков обо всем на свете.

Почему мы ведемся на мошенников и как их распознать

Жулики умело манипулируют эмоциями, страхами и желаниями. Люди, столкнувшиеся с жертвами аферистов, отмечают, что пострадавшие выглядят взволнованно, растерянно и напуганно.

Причем зачастую на уловки попадаются не только пенсионеры или молодежь, но и взрослые образованные люди, которые не раз слышали о способах развода по телефону и были готовы дать отпор.

Пользователи форумов в сети делятся историями: «Коллега очень хотела разыграть мошенников. Она подготовила речь и сетовала, что ей не звонят. Когда звонок все-таки поступил, она включила громкую связь, сказала всем приготовиться и… назвала аферисту код из сообщения. Деньги со счета моментально списали. Видимо, из-за избытка эмоций женщина потеряла самообладание. Шалость не удалась».

К каким чувствам взывают мошенники?

• Страх — за деньги, близких, имущество или перед авторитетными лицами.

• Жадность — желание получить скидку, выигрыш, подарок, выплату.

• Любопытство — у нас есть твои фото, скорее переходи по ссылке.

• Сочувствие — желание помочь близким людям, коллегам.

А чаще всего они создают коктейль из эмоций: «Ваши деньги хотят снять со счета, нужно действовать срочно, под угрозой все накопления!» И вот уже человек в шоковом состоянии готов делать то, чего бы он не сделал в обычной жизни.

Мошенники хорошо владеют приемами из психологии, актерского мастерства, а также умело пользуются фотошопом и нейросетями. Они разыгрывают настоящий спектакль со множеством персонажей и реквизитом, отчего их действия выглядят очень убедительно.

Как распознать мошенников

Семь признаков того, что вам звонят аферисты:

1. Пугают и торопят.

2. Давят авторитетом.

3. Разными способами выпытывают код из смс.

4. Просят назвать трехзначный код с оборота карты.

5. Не могут предоставить информацию о счете или ответить на простые вопросы.

6. Заставляют перейти по ссылке или установить приложение.

7. Обещают выгоду на раз-два.

Что ни в коем случае нельзя сообщать мошенникам

Как правило, злоумышленники собирают информацию о человеке прямо по ходу разговора.

Также они применяют технику «пристрелочных» звонков: сначала звонят жертве от лица представителей разных учреждений (банки, управляющие компании) и узнают необходимое (финансовое состояние, место работы и проживания). А затем «выстреливают» звонком из ФСБ или Центробанка и проводят схему с «безопасным счетом».

Ни в коем случае не сообщайте звонящим:

• данные для входа в любые ваши аккаунты;

• количество денег на счетах;

• трехзначный код CVC/CVV с обратной стороны карты;

• коды подтверждения из смс.

Что делать, если у вас украли деньги

Если данные вашей карты попали к мошенникам, скорее заблокируйте счет.

Если это логин и пароль от онлайн-банка — смените данные и заблокируйте счет. Также можете позвонить на горячую линию банка, чтобы убедиться, что вы приняли все возможные меры предосторожности.

А если деньги уже списали — обратитесь в полицию. Напишите заявление, дайте подробную информацию о происшествии: данные звонящего, скриншоты переписки, запись звонка, списанную сумму. Основание — статья 159 УК РФ. Заявление рассматривают в течение трех суток с возможностью продления до месяца, если это понадобится для принятия мотивированного решения.

Если деньги еще не украли, но вы все равно хотите сообщить полиции о факте мошенничества, напишите заявление, ссылаясь на статью 30 УК РФ. Возможно, правоохранители с вашей помощью смогут выйти на злоумышленников.

Как обезопасить себя от мошенников

Подытожим и еще раз напомним правила, которые работают в любой ситуации вне зависимости от схемы развода.

• Установите определитель номера. Это отсечет часть аферистов.

• Не поддавайтесь панике, не бойтесь взять паузу и посоветоваться с близкими.

• Не сообщайте данные карты, коды из смс, логины и пароли. Если сообщили, срочно блокируйте карту и меняйте пароль.

• Если получили подозрительный звонок, сбросьте его и перезвоните в организацию по номеру с официального сайта.

• Внимательно проверяйте ссылки, по которым переходите, обращайте внимание на оформление сайта.

• Следите за новыми мошенническими схемами и прокачивайте финансовую грамотность. В этом вам помогут телеграм-каналы «Халваномика» и «Карты, деньги, 2-НДФЛ».

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.
Действующие магазины-партнеры Халвы