Выдают ли в России кредиты иностранным гражданам и на каких условиях

Ответим сразу: выдают, но под бóльший процент и на меньшие суммы. Кредиторы сильно рискуют, когда работают с иностранными гражданами — вдруг те уедут на родину и не вернут долг. Рассказываем, как иностранцам получить ипотеку, потребительский и автокредит.

Для большинства кредитных организаций заемщик должен иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию на ее территории. Но в любом случае все индивидуально и требует обращения в банк.

Какие требования к иностранным гражданам по выдаче кредита

Ограничений по выдаче заемных средств иностранным гражданам в России нет. Законом это не запрещено, но кредиторы имеют право сами устанавливать условия для клиентов.

Банки обращают внимание на возраст, работу, стабильность дохода, стаж, прописку и налоговый статус. Немаловажную роль играет гражданство: приезжим из СНГ кредит одобрят быстрее, чем гостям из дальнего зарубежья.

Мария, клиентский менеджер по розничному бизнесу:

«Сперва кредитный договор отправляют на скоринг. Так банк оценивает надежность заемщика и риски до выдачи кредита.

При любом обращении нерезидент должен предоставить:

• паспорт иностранного государства и его перевод, заверенный у нотариуса;

• документ, который подтвердит статус в РФ: вид на жительство, разрешение на временное проживание, визу;

• документ, подтверждающий регистрацию на территории России;

• миграционную карту;

• разрешение на работу, трудовой договор, медкнижку, патент;

• справки, подтверждающие доходы.

Если попросят другой важный документ на иностранном языке — диплом об образовании, договоры и свидетельства, — то нужен будет нотариально заверенный перевод.

В банке проверят налоговый статус: за календарный год человек должен находиться в России не менее 183 дней. В противном случае — отказ».

Как увеличить шансы на одобрение

Почему банки неохотно выдают кредиты иностранным гражданам? Во-первых, кредитор не уверен, что долг вернут. Заемщик может уехать из России — искать его долго и дорого.

Во-вторых, сложно проверить всю кредитную историю нерезидента. Пришлось бы направлять запросы в органы власти другого государства или иностранные банки, а ответа можно и не дождаться.

Чтобы кредит одобрили, обязательно предоставьте все документы и укажите актуальную информацию в заявлении.

Если у иностранца в России уже есть хороший опыт взаимодействия с кредитами — это плюс.

Банки охотнее дают кредит под залог. Если есть квартира, машина, земля или дом, зарегистрированные в РФ, шансы выше. Также влияет проживание семьи в стране и наличие официального трудоустройства у супруги(а).

Привлеките созаемщика. Он будет еще одним участником договора и гарантом для банка. Права собственности этот человек не получит, но в случае просрочек должен будет погасить долг по графику.

В качестве созаемщика можно пригласить гражданина РФ или иностранца — зависит от банка. Но лучше, если это будут финансово обеспеченные и трудоустроенные люди. При расчете кредита банк учтет их доход.

Как оформить кредит

Чтобы оформить кредит, оставьте заявку на сайте банка или придите в отделение. Личный визит лучше и проще. В отделении расскажут, какие документы собрать, и проконсультируют по любым вопросам.

Потом сотрудники подготовят заявление и отправят его на скоринг. Банк проверит вашу анкету, легальность пребывания в стране, кредитную историю и собственную финансовую информацию. Останется дождаться решения.

Даже если вам откажут, можно заново собрать документы и обратиться в ту же организацию. Такое право у вас есть.

Если заявку одобрят, сотрудники банка свяжутся с вами и попросят прийти для оформления документов. В среднем на всю процедуру уходит четыре-пять дней.

Деньги переведут на карту или выдадут наличными. Теперь главное — вовремя вносить платежи и не допускать просрочек.

Другие финансовые продукты

Иностранцам в банках и других организациях доступны не только потребкредиты. Но здесь будьте внимательнее.

Заем

Услуги в МФО России граждане других стран получат быстрее: обычно там ниже требования к заемщику. Одним учреждениям хватит временной регистрации, другие потребуют загранпаспорт, миграционную карту, подтверждения доходов.

Брать займы рискованно — долги в МФО растут быстро из-за высоких процентов. Может показаться, что это хороший выход, если банк отказал. Но здесь есть риски. Если вы вовремя не закроете долг, набегут проценты за каждый просроченный день.

Информация о просрочке попадет в БКИ и навсегда останется в кредитной истории. В будущем банк может не одобрить кредит.

И это только в лучшем случае — займы ведут к долговой яме, из которой выбраться нелегко.

Автокредит

Есть два пути. Очевидный — обратиться в банк. Но тогда и условия для иностранцев по автокредиту аналогичны потребительскому.

А вот если обратиться в дилерский автосалон, то его сотрудники помогут получить кредит. Часто у дилеров есть партнерские отношения с каким-нибудь банком; обе стороны заинтересованы в новом клиенте.

Повысит шансы на автокредит залог — или если вы получаете официальную зарплату в том же банке.

Ипотека

Это самый доступный продукт для иностранных граждан. Во-первых, банк ничем не рискует. Если человек вернется на родину, недвижимость останется в России. Кредитор сможет ее продать и засчитать прибыль в счет погашения долга.

Во-вторых, взять ипотеку могут иностранцы и с видом на жительство, и с РВП, и с визой.

Чтобы купить недвижимость, вы можете использовать материнский капитал. Для этого один из родителей должен быть гражданином РФ, а ребенок — стать им по рождению. Условия уточните в Социальном фонде России и у банка — могут попросить перечислить выплату напрямую продавцу.

Мария, клиентский менеджер по розничному бизнесу:

«Банк охотнее предложит нерезиденту дебетовую карту, вклад и накопительный счет. Эти банковские продукты не принесут убытков. Некоторые организации предлагают такие же условия, как и гражданам РФ».

Иностранцы вправе оформить «Халву» — универсальный финансовый инструмент. Он сочетает преимущества дебетовой карты, процент на остаток по счету, повышенный кешбэк более чем у 250 000 партнеров и многое другое. А для граждан России доступна еще и рассрочка без переплат.

Статус иностранного гражданина: формальности

Иностранный гражданин может находиться в России по нескольким документам.

Вид на жительство (ВНЖ) подтверждает право на его постоянное проживание и свободное передвижение по стране. Такой статус могут получить нерезиденты, живущие в России более восьми месяцев. На ВНЖ претендуют и иностранцы, окончившие российские вузы.

Жить и работать без трудового патента в РФ можно с разрешением на временное проживание. Его выдают органы внутренних дел на три года, затем мигранту нужно получить новую отметку — ее ставят прямо в паспорт.

С визой иностранец пересекает границу России. Цели визита разные: туризм, гуманитарная деятельность, учеба, работа, транзитный проезд и поездка к родственникам. С некоторыми странами у России безвизовый режим.

Трудовой патент нужен тем, кто въехал в РФ без визы и не имеет указанных выше документов. Он дает право легально работать в стране.

Апатрид — человек, находящийся в России, но не имеющий гражданства. Обычно такие люди носят вместо паспорта временное удостоверение личности.

Подытожим:

1. Лучше обращаться в банк самостоятельно, а не онлайн, чтобы сразу уточнять все нюансы.

2. Гражданам СНГ кредит одобрят быстрее.

3. Для оформления нужен весь пакет документов, запрашиваемый банком.

4. С ВНЖ шанс получить кредитное финансирование выше.

5. Проще оформить ипотеку — требования к ней не такие строгие, а процентная ставка обычно ниже, чем у потребительского кредита.

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.
Действующие магазины-партнеры Халвы