Первоначальный взнос по ипотеке: все, что нужно знать

Расскажем, какой первоначальный взнос по ипотеке сегодня на российском рынке недвижимости и как обойтись без него, если своих накоплений не хватает. 

В статье рассказывается:

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Это платеж, который частично покрывает стоимость недвижимости. Взнос нужно заплатить сразу, а остальную сумму выдаст банк, который одобрил ипотеку. 

Деньги заемщик ищет самостоятельно. Использовать можно различные источники: 

• свои сбережения;
• средства материнского капитала;
• государственные субсидии;
• потребительские кредиты и прочее.

В случае с кредитами нужно несколько раз оценить свои возможности. Поскольку потом придется гасить и обычный кредит, и ипотечный.

Поэтому лучше пользоваться ипотечными продуктами банков. Например, взять ипотеку в Совкомбанке. Задайте все интересующие вас вопросы нашим специалистам. Заполните простую заявку на сайте и примите обратный звонок. 

Куда направляют деньги

Когда заключают сделку покупки жилья в ипотеку, обычно в ней принимают участие продавец, покупатель и банк. 

В первую очередь деньги за квартиру или дом получает продавец: он берет первоначальный взнос и оформляет расписку о получении. 

В расписке, которую составляют в свободной форме, помимо паспортных данных сторон нужно указать сумму, цель передачи средств, а также дату подписания. 

Одновременно заключают предварительный договор купли-продажи. Без этого банк кредит не одобрит.

Если сделка касается рынка новостроек, первый взнос направляют компании — застройщику дома, в котором покупают квартиру.

Зачем нужен взнос

Он показывает финансовую состоятельность заемщика, в которой очень важно убедиться банку.

Но и клиент остается в выигрыше: чем больше сумма, тем меньше придется одалживать у кредитора. Чем выше размер, тем охотнее и на более привлекательных условиях банк одобрит ипотечную заявку.

Как обойтись без него

На рынке есть банки, выдающие ипотеку без первоначального взноса. Но по такому кредиту ставка будет высокой — около 15%. Это немало в сравнении со льготной ипотечной ставкой (8% в 2024 году).

Иногда банки идут другим путем и предлагают клиенту в качестве залога предоставить имеющуюся недвижимость, привлечь состоятельного созаемщика или поручителя. 

Сколько составляет первый взнос по ипотеке

Средний размер первого взноса по ипотеке в 2024 году увеличился до 30%, прибавив 6 процентных пунктов по сравнению с показателем начала 2023 года.

Сколько придется накопить, зависит от программ кредитования. Здесь поговорим о том, какую социальную помощь на покупку недвижимости россиянам предоставляет государство. Н3 Семейная ипотека под 6%

Для семейных россиян с детьми предусмотрена господдержка по ипотечному кредиту по ставке 6% на весь срок кредитования. 

Для жителей Дальнего Востока ставка ниже — 5%. Государство компенсирует банку разницу между льготной и рыночной ставкой. Первоначальный взнос — минимум 20%.

Льготная ипотека под 8%

Льготную ставку под 8% предлагают при покупке готового жилья у застройщика или в новостройке — на стадии возведения.

Первоначальный взнос — от 30%. Программа действует до 1 июля 2024 года. Напомним, что с 6 января 2023 года оформить льготную ипотеку заемщик может только один раз.

Дальневосточная и арктическая ипотека под 2%

По этой программе граждане РФ могут приобрести жилье в любом регионе Дальнего Востока и Арктической зоны России. Программа работает до 2030 года, первый взнос по такой ипотеке — от 20%.

Сельская ипотека до 3%

Для покупки недвижимости в сельской местности и малых городах предлагают льготную ставку от 0,1 до 3%. Альтернатива — кредит на строительство дома. Первый взнос — от 20%.

Н3 ИТ-ипотека до 5%

Сотрудники ИТ‑компаний, аккредитованных в Минцифры РФ, могут купить жилье в новостройке или построить дом самостоятельно на льготных ипотечных условиях. Ставка — 5%, первый взнос — от 20%.

Подробнее об условиях выдачи ипотеки требованиях к заемщику можно прочитать на портале Госуслуг.

Субсидии и выплаты

Молодые пары и многодетные семьи, а также получатели материнского капитала могут воспользоваться финансовой помощью государства.

Средства можно держать на социальной карте «Халва». Она приносит массу выгоды держателю. Например, можно зарабатывать до 15% годовых на остаток, ничего не платить за выпуск и обслуживание. А с покупок можно заработать до 10% кешбэка. 

Материнский капитал

Для улучшения жилищных условий можно использовать средства материнского капитала. Деньги пойдут на оплату первоначального взноса или погашение ипотеки. 

Как только ребенок родится, оформлять ипотеку можно сразу. Для покупки жилья без ипотеки или строительства дома нужно будет подождать три года с момента появления ребенка на свет.

Социальная выплата для молодых семей

Молодым супругам или одинокому родителю до 35 лет включительно полагается социальная выплата. Ее рассчитывают как определенный процент от расчетной стоимости недвижимости: 

• 35% — для семей с детьми,
• 30% — для бездетных.

Для расчета выплаты берут жилье площадью 42 кв. м для семьи из двух человек. Для семьи, в которой от трех человек, считают по 18 кв. м на человека. 

Ориентируются на норматив стоимости 1 кв. м в муниципальном образовании, где семья находится в списке участников программы. Получить помощь могут только платежеспособные семьи, которые местные власти признали нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Погашение ипотеки для многодетных семей

Семья, где трое детей или больше, может получить деньги на погашение ипотеки — до 450 000 ₽. Эти средства поступят из государственного бюджета в банк. 

Они позволят погасить основной долг или его часть, а также проценты по кредиту.

Важное условие: третий или последующий ребенок должен был родиться с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года. 

Итоги

Первоначальный взнос по ипотеке — залог серьезности заемщика и финансовой ответственности перед банком-кредитором. Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше будет долг. А следовательно — меньше процентов придется заплатить за жилищный кредит.

Размер первоначального взноса обычно равен 20–30% от стоимости недвижимости. Если нет возможности накопить большую сумму на первоначальный взнос, не отчаивайтесь. 

Есть разные программы государственной поддержки и льготные условия кредитования, которые могут помочь стать обладателем собственного жилья даже при небольшом первоначальном взносе.

Прежде чем принимать решение о покупке жилья в ипотеку, важно тщательно изучить все условия кредитования, проанализировать свои финансовые возможности и проконсультироваться с профессионалами в этой области. 

Правильно выбранный размер первоначального взноса может существенно повлиять на ваше финансовое благополучие в будущем.

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.
Действующие магазины-партнеры Халвы