Я не откладываю деньги на черный день и не считаю это финансово грамотным решением

Все уже слышали про пресловутую подушку безопасности в размере шести зарплат? Скажу честно: это вредный миф, не имеющий ничего общего с финансовой грамотностью. И вот почему.

Черный день может не настать

Допустим, вы относитесь к той счастливой категории людей, которые могут откладывать достаточное количество денег ежемесячно, чтобы обезопасить себя.

Вопрос: а что вы будете, собственно, делать, когда этот черный день настанет? Вы уверены, что в этот момент будет доступ к интернету или к банку? Вы точно знаете, что в случае катаклизма цены на вещи первой необходимости не подскочат до небес?

Вы скажете: «Все совсем не так. Подушку копят не на случай апокалипсиса, а, например, если на работе сократят».

Ну и зачем вам шесть зарплат? Обычно поиск работы занимает два-три месяца.

Вывод: в случае действительно серьезного происшествия деньги вам мало дадут, а в случае обычного временного отката, вам не нужно копить золотые горы.

Деньги сами по себе — сомнительный актив

У меня в школе была экономика — мне повезло. И, хоть моя жизнь почти никак не связана с решением экономических задач, этот пример я запомнила на всю жизнь.

Маша, Паша и Саша выиграли по миллиону в лотерею. Маша положила деньги под матрас, Паша отнес в банк под проценты, а Саша купил пылесос. Кто из них выгоднее распорядился деньгами?

Правильный ответ тогда был: пылесос. Потому что техника дорожает со временем, и Саша сможет перепродать его. На втором месте шел банк — на втором, потому что условия на тот момент были не выгоднее, чем прибыль от подорожавшего пылесоса. Хуже всего было просто держать деньги про запас на черный день.

Преподаватель экономики говорил: «Они не приносят пользы, они могут обесцениться, вы не улучшаете свою жизнь».

Деньги из «подушки» легко потерять

Еще одно наблюдение: если я открываю копилку в банковском приложении и называю ее «На отпуск» — она неприкосновенна. Если она абстрактная «копилка», я в любой момент буду выводить с нее деньги на разные глупости: на маркетплейсы, на сто первое платье, на пиццу, когда мне лень готовить.

У меня есть копилка, куда я откладываю деньги на погашение ипотеки. Каждый месяц я кладу и они списываются. Я твердо помню, что эти деньги трогать нельзя, даже если очень хочется. Из общей кучи, куда я складывала бы средства просто так, я бы их давно потратила.

На что коплю я (и на что буду копить)

Откладывать деньги, конечно, надо: это дисциплинирует и здорово помогает жить. Но лучше создавать себе цели. Вот, на что мне удавалось накопить в жизни, и на что я собираюсь копить.

Путешествие. Я сто лет не была на отдыхе. Сейчас откладываю по 10% с каждого поступления на санаторий (не смейтесь, пожалуйста, я очень устала). Поездки съедают довольно много денег, и к ним лучше готовиться заранее. Даже если мы решим в итоге поехать всей семьей, у меня уже будут лишние деньги, которые я давно решила потратить на отпуск.

Загородный дом. Мечта миллениала — однажды за бесценок купить богом забытый домик в деревне со странным названием, превратить его с минимумом усилий в райское гнездышко и провести остаток дней, попивая чай на веранде. Но я реалист: я понимаю, что превращение дедовской бытовки в мечту с пинтереста потребует времени и денежных вложений. На это я начну копить в следующем году.

Ремонт. В моей квартире уже отремонтирована кухня, комната сына и наша с мужем спальня. Остались коридор и ванная. Коридор нецелесообразно ремонтировать зимой: много одежды и обуви, которые больше негде хранить. Значит, будем приводить его в порядок летом, когда можно обойтись сандалиями и кофтой, которая висит в шкафу. А пока можно накопить: открываю копилку с названием «На коридор».

Образование. Возможно, случится чудо, и в вузах будут, как и раньше бюджетные места для всех. Возможно, случится другое чудо, и мой (немного бестолковый пока что) ребенок откроет в себе недюжинные таланты. Короче, поступит на бюджет. 

Но пока что я сильно в этом сомневаюсь собираюсь откладывать пока еще очень скромные суммы на отдельный счет, который поможет ему в будущем.

В общем, как видите, главное в деньгах — умение ими пользоваться и способность заставить их приносить вам радость.