Мне 40, и я не купила квартиру: Это провал или новая свобода

Принято считать, что люди, вышедшие на рынок труда в нулевых (по теории поколений это миллениалы), получили наилучшие условия: возможность путешествовать по доступным ценам, высокие зарплаты, низкие ставки по кредитам и ипотеке.

И кажется, все они должны сейчас жить в собственном жилье и уже расплатиться по долгам. Но не у всех все складывается одинаково. Мне 40 и я все еще не купила квартиру. Рассказываю, как так вышло и почему я долго считала это провалом, но больше не считаю.

Почему я не взяла ипотеку в нулевых

Я начала работать в 2006 году ассистентом кафедры в университете и параллельно училась в аспирантуре. Вопрос жилья меня не сильно беспокоил — я жила с родителями.

Зарплата преподавателя без стажа и степени невелика, об ипотеке думать было не на что. Выбор, конечно, был: заниматься любимым делом и мало зарабатывать или пойти в коммерческий сектор. Тогда казалось, что есть время развиваться и начать зарабатывать позже, а пока поработать на будущее. Я защитила диссертацию и продолжила работать преподавателем.

Как я не взяла ипотеку в 2010-х

В 2010-х я жила с мужем, которому досталась квартира от бабушки с дедушкой. У нас родились дети, я не работала, доходы снова просели. Кроме того, в семье было негласное решение, что мы с сестрой наследуем жилье бабушек. Наследство — это классно, но очень неопределенно по времени. И ждать его можно очень-очень долго. И то, что я все еще жду, конечно, хорошо.

Как я не взяла ипотеку в 2020-х

В 2020-х я разошлась с мужем, стала жить в родительской «инвестиционной» квартире и впервые по-настоящему задумалась об ипотеке. Дети были маленькие и жить в однушке было терпимо, но долго так продолжаться не могло. Да и жилье это родители покупали себе «на старость», чтобы жить не только на пенсию.

Я поменяла работу и вышла на тот уровень дохода, который позволил бы взять ипотеку с учетом маткапитала (не очень большого, потому что получен он был в 2013-м). Но наступил 2022 год, ставки взмыли вверх вместе с инфляцией, а мои надежды рухнули вниз обратно пропорционально курсу валют. Ипотека вновь оказалась недоступной.

Дорофеев отмечает, что для некоторых подходит составление «четкого плана» — и это может стать отличным инструментом для снижения стресса.

Вместо того чтобы постоянно беспокоиться о том, что невозможно решить сразу, полезно разбить большую задачу на несколько мелких шагов. Это может быть исследование доступных кредитов, составление бюджета или планирование накоплений. Каждый маленький шаг на пути к цели даст чувство контроля и прогресса.

Небольшие шаги навстречу собственному жилью помогает развить чувство уверенности. Выбирайте надежный банк и откладывайте деньги на первоначальный взнос. А с Халвой ставка по вкладу будет еще выгоднее до 19,1%. 

Как я живу без жилья сегодня

Быть мамой подрастающих детей очень ресурсозатратно. Но это приятные траты: покупать красивые книги и игрушки, классные кроссовки и желанные телефоны, возить на море и учить кататься на первом велосипеде, выбирать одежду для любимого спорта и ездить на соревнования.

Но нужно много работать. И если жить в одной комнате с малышами возможно, то с подростками практически нет. Уже даже не они мешают вам, а вы им. И поскольку ежемесячный взнос на двушку без большого первоначального взноса в моем городе выходит минимум 110 тысяч рублей, остается только снимать жилье.

И я снимаю. Это обходится в 40 тысяч рублей в месяц. Но есть и преимущества: 

• аренда — не обязательства на 30 лет, я могу на время отказаться от нее, если доходы вдруг упадут. Провернуть такое с ипотекой намного сложнее;
• нет затрат на ремонт и мебель — спустя 3-4 года можно просто снять другое жилье со свежим ремонтом; 
• нет привязки к району — сейчас я снимаю жилье рядом со школой, а через 8 лет, когда дети окончат школу, могу уехать за город, а им снять однушку рядом с метро, чтобы было удобно ездить на учебу или работу.

Конечно, я хочу свое жилье, чтобы было где жить в старости или что оставить сыновьям. Но если заработать одной на ипотеку, за которую придется платить 110 тысяч в месяц, не получается, значит, я буду снимать и жить в комфорте.

А деньги потрачу на детей, потому что их их детство пройдет и не вернется, и я хочу, чтобы оно запомнилось им яркими моментами, а не тем, как мы усердно экономили и платили за квартиру 30 лет.