Льготная ипотека с господдержкой для семей с детьми: доступные программы, требования и условия

Ипотечное кредитование — один из наиболее доступных и распространенных способов покупки жилья для большинства россиян. Существует множество ипотечных программ с разными условиями и преимуществами, разработанными как государством, так и коммерческими банками. Рассмотрим самые популярные и выгодные виды льготной ипотеки, направленные на поддержку семей с детьми и не только.

В статье рассказывается

Что такое ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой — это общепринятое название, которое используют для обозначения программ, позволяющих россиянам воспользоваться ипотечным кредитованием на льготных условиях.

Государство предоставляет субсидию, которая частично покрывает проценты по кредиту. Благодаря этому клиенты получают средства от банков под меньшую ставку и экономят на общей переплате.

По каждой программе действуют свои требования к заемщикам и недвижимости, которую можно приобрести. Объединяет их общая цель — повысить доступность жилья в стране для населения. То есть обзавестись квартирой за границей с помощью субсидии не выйдет.

Кому положена господдержка по ипотеке

Государственную поддержку предлагают исключительно россиянам, имеющим стабильные источники дохода. Одна из действующих программ доступна только семьям с детьми. Другими предложениями могут воспользоваться жители отдельных регионов, люди определенного возраста или представители некоторых профессий.

Ни то, ни другое, ни третье не исключает наличия детей, поэтому мы рассмотрим все популярные варианты льготной ипотеки.

Семейная ипотека

Программа разработана специально для семей с детьми. Ипотеку может получить даже мать или отец-одиночка, главное — соответствовать одному из условий:

• единственный ребенок родился после наступления 2018 года, но не позднее 31 декабря 2023 года;

• в семье есть ребенок-инвалид (дата рождения не важна);

• у заемщика двое или более несовершеннолетних детей.

«Детская» ипотека по ставке до 6% с первоначальным взносом от 20% подходит для покупки недвижимости у застройщика в любом населенном пункте, а также жилья на вторичном рынке в сельской местности. Также льготным предложением можно воспользоваться для рефинансирования существующего ипотечного долга.

Например, если в прошлом вы взяли ипотеку под более высокий процент, а в период с 2018 по 2023 год в вашей семье появился малыш, есть смысл подать заявку на снижение процентной ставки.

Продолжительность программы ограничена. Родители ребенка-инвалида, рожденного до наступления 2024 года, могут обратиться в банк для оформления ипотечного кредитования с господдержкой вплоть до 2027 года включительно. Для остальных на сегодняшний момент установлен срок до 1 июля 2024 года.

В семье с детьми расходы практически никогда не прекращаются. Только купили старшему куртку и ноутбук, у младшего развалились ботинки и потерялся телефон — нужны новые. С Халвой непредвиденные траты не застанут вас врасплох. Оформите карту и приобретайте все необходимое в рассрочку* до 10 месяцев.

Льготная ипотека с господдержкой под 8%

Претендовать на ипотечный кредит по этой программе могут все совершеннолетние граждане. Семейное положение значения не имеет.

Максимальная сумма — шесть млн рублей вне зависимости от региона. Льготная ставка — всего 8% годовых. Это чуть выше, чем по «детской» ипотеке, но значительно ниже, чем по нецелевому кредитованию.

Один из главных плюсов предложения — широкий выбор объектов, которые можно приобрести с господдержкой. Вы можете купить:

• квартиру в доме, находящемся на стадии долевого строительства;

• готовую квартиру или дом у строительной компании;

• строящийся частный дом у строительной организации по договору долевого строительства;

• земельный участок для дальнейшей постройки дома.

Также банки дают средства на специальных условиях для возведения жилого дома на своем земельном участке. Построить здание можно с помощью услуг подрядчика или своими силами. Чтобы сэкономить на покупке стройматериалов и инструментов, рассчитывайтесь за них Халвой — часть потраченных денег вернется на карту в виде кешбэка.

На вторичное жилье условия не распространяются.

Для получения средств по этой программе потребуется внести первоначальный взнос в размере не менее 30% от стоимости покупки. Если у вас есть сертификат на материнский капитал, можете воспользоваться им, чтобы частично или полностью покрыть эту сумму.

Дальневосточная ипотека

Это одно из самых выгодных предложений на рынке кредитования — за предоставление заемных средств банки берут всего 2% годовых.

Суть программы понятна из названия: ипотечный кредит на льготных условиях предназначен для покупки недвижимости на Дальнем Востоке.

Стать участниками могут:

• семейные пары, в которых обоим супругам еще не исполнилось 36 лет;

• россияне до 35 включительно, у которых есть несовершеннолетние дети;

• владельцы «дальневосточного гектара» без ограничений по возрасту;

• переселенцы в рамках других государственных программ;

• медики и педагоги со стажем от пяти лет и представители организаций оборонно-промышленного комплекса (ОПК).

До конца 2030 года на покупку квартиры в городской новостройке или любого жилья на вторичке в сельской местности дают до шести млн рублей. Если вы хотите построить или приобрести на первичке объект недвижимости площадью более 60 кв. м, к максимальной сумме могут добавить до трех млн рублей.

Обязательный взнос по программе — не менее 20%. Срок, в течение которого необходимо погасить ипотеку, не может превышать 20 лет.

Арктическая ипотека

Условия практически идентичны «Дальневосточной ипотеке» за исключением пары отличий.

Во-первых, она распространяется на покупку и строительство жилой недвижимости на территориях, относящихся к Арктической зоне. Например, в Мурманской области, ЯНАО, на севере Республики Коми и других.

Во-вторых, есть ограничение по стоимости жилья — один квадратный метр выбранного объекта не может быть дороже, чем средний «квадрат» в регионе.

Сельская ипотека

Государство активно поддерживает граждан, желающих купить или построить дом в населенном пункте, в котором проживают до 30 тысяч человек, за исключением городских поселений в пределах Москвы, Санкт-Петербурга и административных центров российских регионов.

Согласно общим условиям, ограничений по возрасту, стажу работы, семейному положению нет, но банки вправе предъявлять дополнительные требования к клиентам.

Максимальная сумма по этой программе, — шесть млн рублей. Взнос, который заемщик должен сам перевести продавцу, — не менее 20% от стоимости покупки. Полностью рассчитаться с банком нужно в течение 25 лет.

Процентная ставка варьируется от 0,1% до 3% годовых — отличный шанс сэкономить на переплате по ипотеке, если планируете обзавестись жильем в сельской местности.

Льготная ипотека для IT

Если один из членов семьи работает в IT-компании, аккредитованной Министерством цифрового развития России, он может подать заявку на ипотечное кредитование по годовой ставке до 5%. Максимальный возраст, до которого нужно заключить договор, — 50 лет.

Программа, действующая до конца 2024 года, прежде всего направлена на поддержку молодых специалистов. Поэтому для участников до 35 лет нет ограничений ни по стажу, ни по уровню дохода.

Если заемщику больше 36 лет, его ежемесячный доход до вычета НДФЛ должен составлять:

• не менее 150 тысяч рублей для сотрудников московских организаций;

• не менее 120 тысяч рублей в других городах с населением от одного млн человек.

А если в вашем трудовом договоре указан населенный пункт с численностью до одного млн жителей, то для оформления IT-ипотеки вам необходимо получать на руки как минимум 70 тысяч рублей в месяц. Учитывают не место проживания, а адрес работодателя.

В рамках программы можно получить до 15 млн рублей на приобретение недвижимости в субъектах РФ с населением до одного млн человек. В более крупных регионах предлагают до 30 млн рублей. При этом под низкий процент выдают только часть максимальной суммы — 9 и 18 млн рублей соответственно. На остальные средства по договору действует рыночная ставка.

На первичном рынке потратить полученные деньги разрешено на:

• покупку квартиры в строящемся или полностью возведенном доме;

• покупку строящегося объекта на территории комплекса малоэтажного жилья;

• строительство дома на своей земле.

На вторичке можно купить частный дом, но при условии, что продавец — первый собственник. Также господдержка распространяется на приобретение земельного участка под строительство жилья силами подрядной организации.

Как получить ипотеку с господдержкой

Оформить ипотеку на специальных условиях можно в одном из банков, участвующих в программах льготного кредитования населения. Например, в Совкомбанке.

В большинстве случаев рассмотрение заявки возможно всего по двум документам: паспорту гражданина РФ и второму документу на выбор. Это может быть:

• военный билет (до 27 лет — обязателен);

• СНИЛС;

• водительское удостоверение;

• заграничный паспорт;

• удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

Для подтверждения трудоустройства, конкретного места работы, стажа и уровня заработка нужно предоставить копию трудовой книжки и справку о доходах. В некоторых случаях может понадобиться копия трудового договора.

Если вы состоите в официальном браке, добавьте к пакету бумаг соответствующее свидетельство и заявление-согласие от супруга(и).

Чтобы сэкономить время, подайте запрос на обратный звонок на официальном сайте (форма находится в нижней части страницы sovcombank.ru/credits/ipoteka). В ближайшее время с вами свяжется специалист банка, который ответит на ваши вопросы и поможет заполнить дистанционную заявку. Возможно, именно это станет для вас первым шагом в счастливую жизнь в новом семейном гнездышке.