Номинальный счет на ребенка: что это и как работает

За содержание ребенка, который живет в приемной семье, отвечают родители, под опекой — его опекуны. Они решают, как лучше потратить деньги, выделенные государством и зачисленные на номинальный счет для социальных выплат. Поясним, как контролируют расходы по счету и чем он удобен — с комментариями юристов-практиков.

В этой статье:

1. Что такое номинальный счет
2. Как и где открыть счет
3. Как пользоваться
4. Как государство защищает деньги подопечных
5. Как закрыть номинальный счет
6. Памятка для владельцев НС ребенка

Что такое номинальный счет

Это особый счет в банке для тех, кто не вправе самостоятельно распоряжаться деньгами — детей, недееспособных и ограниченно дееспособных людей. Его открывают приемные родители, опекуны, детские дома или интернаты для престарелых.

На номинальный счет (НС) поступают:

• алименты;
• пенсии;
• пособия;
• компенсации за потерю кормильца и вред здоровью;
• иные социальные выплаты.

На НС нельзя положить сумму от продажи недвижимости, унаследованные деньги, материнский капитал. Для этого нужен именной счет.

НС разделяет право собственности на финансы и право распоряжаться ими. У него есть:

1. Владелец — тот, кто его открыл и управляет деньгами.
2. Бенефициар — получатель социальных выплат.

Иными словами, ребенок сможет самостоятельно взять средства, только когда станет дееспособным и договор прекратит действовать.

НС — относительно новый для России финансовый инструмент. Когда он появился, приемные семьи радостно выдохнули. Прежде почти на все расходы требовали согласие органов опеки. Это очень затягивало дело. Сплошь и рядом было такое: за окном мороз, нужно купить малышу зимний комбинезон и теплые сапожки, а бумаги не завизированы.

НС заметно упростил общение с ведомствами — попечители теперь тратят деньги, предварительно не извещая соцорганы. Достаточно регулярно отчитываться.

Простыми словами, номинальный счет — это что-то вроде поездки в автомобиле с инструктором. Опекун за рулем, но под четким контролем, и если нарушит правила, опека нажмет на тормоза. Поехать отдыхать на Мальдивы без ребенка на его деньги не получится.

Как и где открыть счет

НС обязателен, если ребенок под опекой или попечительством.

Усыновители и родители, чьи дети получают алименты, сами решают, нужен ли им НС.

Счет открывают по месту жительства ребенка. Присутствие несовершеннолетнего не обязательно.

Какие понадобятся документы:

• свидетельство о рождении или паспорт подопечного;
• паспорт взрослого;
• ИНН ребенка (при наличии);
• справка из опеки о полномочиях распоряжаться средствами.

У каждого ребенка свой НС.

Не все финансово-кредитные организации открывают номинальные счета. В Совкомбанке есть такая услуга.

Оформив счет, передайте его реквизиты в ведомства, которые перечисляют выплаты для ребенка.

Как пользоваться

Георгий Габолаев отмечает, что раньше приходилось лично идти в банк, чтобы получить доступ к деньгам. Сейчас управление упростилось. Доступны расходные операции:

• переводы на карты и другие счета — например, на банковскую карту опекуна (по согласованию с органами опеки);
• снятие наличных — разрешено во многих банках;
• безналичная оплата товаров и услуг — возможна напрямую.

Благодаря мобильным приложениям и интернет-банкингу стало удобно дистанционно контролировать движение средств.

Рассказывать банку, как вы предполагаете тратить деньги, не нужно, и он не вправе запрашивать такую информацию.

Но поскольку средства целевые, финансовые организации особенно внимательны к некоторым транзакциям. Руководствуясь Гражданским кодексом РФ, банк может включить в договор требования:

• указать всех, кому можно перечислять деньги. К примеру, реабилитационные центры, клиники, где подопечный регулярно проходит процедуры, спортивный клуб, где он тренируется, или языковую школу, в которой изучает английский;
• перечислить лиц или организации, которые дают согласие на банковские операции;
• назвать список документов для операций — например, для перевода средств на образовательные услуги обязателен договор с учебным заведением.

Пополнить номинальный счет на ребенка наличными нельзя. Он только для социальных выплат.

Деньги могут лежать нетронутыми. С процентом на остаток счет будет работать как накопительный, и постепенно соберется сумма, например на учебу. 

Есть смысл переводить поступления на Халву, рассчитываться за продукты, одежду, гаджеты в магазинах-партнерах и получать кешбэк. А часть средств перечислять на Халвау, чтобы ребенок учился управляться с деньгами. Детский платежный стикер открывают с шести лет.

Как государство защищает деньги подопечных

Дети социально уязвимые. Государство контролирует, чтобы их права соблюдались и выделенные средства тратились по назначению, не пропадали и не сгорали. За нарушения предусмотрены наказания, вплоть до уголовной ответственности.

Важный принцип, которым руководствуется банк, — прозрачность. По транзакциям должно быть очевидно, что средства расходуют именно на благо бенефициара. Финансовая организация может установить дополнительные ограничения, например запретить выпускать пластиковые карты с привязкой к НС.

Кто и как отчитывается по НС

Движение средств по нему отслеживают органы опеки.

С новыми правилами опекунам и попечителям стало проще распоряжаться деньгами. Главное, о чем нельзя забывать, — средства разрешено пускать только на нужды детей. Если придерживаться этого принципа, проблем не будет.

Каждый год до 1 февраля приемные семьи, опекуны и попечители предоставляют в отдел опеки письменный отчет об использовании имущества подопечного.

В форме указывают доходы несовершеннолетнего за год. В графе расходов предусмотрено три пункта:

1. Оплата лечения.
2. Покупка товаров длительного пользования стоимостью выше двух прожиточных минимумов в РФ.
3. Ремонт жилья ребенка.

В отдельную таблицу вносят уплаченные налоги.

К отчету прикладывают:

• выписки из банка;
• квитанции;
• чеки.

Сколько ушло на продукты, одежду, обувь, игрушки, учебные пособия, другие товары первой необходимости, отчитываться не нужно.

Подтверждают только расходы, превышающие два прожиточных минимума на душу населения в РФ.

Защита при банкротстве банка

Средства в размере 1,4 млн рублей защищены. Если у банка отзовут лицензию, их вернут через Агентство по страхованию вкладов.

По словам Георгия Габолаева, возврат сумм, превышающих лимит, возможен в порядке конкурсного производства.

Могут ли арестовать номинальный счет

У социальных выплат есть код дохода, который охраняет их от ареста и взыскания по суду. Его присваивает Соцфонд. 

Ничего списать по долгам опекунов нельзя. Но арестовать счет могут. Когда ведут судебное производство, накладывают арест на все имущество должника, в том числе на НС, ведь он его владелец.

Как быть? Взять в отделе опеки справку, что это выплаты на ребенка и арест снимут.

Деньги, переведенные на другой счет, вклад или карту, теряют код дохода и иммунитет. Их могут взыскать по долгам другого человека.

У ребенка тоже есть финансовые обязательства. Например, оплата коммунальных услуг в принадлежащей ему квартире. Долги по решению суда погасят с НС.

Как закрыть номинальный счет

Расторгнуть договор с банком можно только с согласия бенефициара. В каких случаях закрывают НС:

1. Опека снята — подопечному исполнилось 18 лет, или он эмансипировался.
2. Опекун сменился — тогда открывают другой счет.
3. Владелец счета или бенефициар умер.

Если счет не пуст, банк попросит реквизиты нового НС, чтобы перевести остаток. Совершеннолетние бенефициары могут написать заявление и получить их наличными или переводом.

После смерти подопечного деньги получают его наследники.

Памятка для владельцев НС ребенка

Главное, что нужно знать:

1. На НС перечисляют социальные выплаты на детей.
2. Владеет ими ребенок, а распоряжается законный представитель.
3. Деньги можно снимать, переводить, не запрашивая согласия органов опеки. Пополнить наличными нельзя.
4. Расходы — исключительно на ребенка, о них нужно ежегодно отчитываться в опеке.
5. Нецелевое использование средств грозит серьезными последствиями, вплоть до лишения опекунских прав и судебного разбирательства.
6. Средства не облагаются налогами. 1,4 млн рублей застрахованы государством.
7. Арестовать счет или списать деньги по обязательствам его владельца нельзя. Решение о взыскании по долгам подопечного принимает суд.

Номинальный счет — инструмент защиты прав ребенка.