Что такое сальдо простыми словами

Са́льдо — это что-то на бухгалтерском? С одной стороны, да. С другой — может пригодиться каждому. Даже тем, кто просто хочет понимать, как у них обстоят дела с деньгами.

В этой статье:

1. Что такое сальдо
2. Где оно встречается в жизни
3. Типы сальдо: начальное, конечное, кредитовое
4. Как следить за своим сальдо

Что такое сальдо

Если говорить простыми словами, сальдо — это остаток.

Предположим, у вас в кошельке 10 000 рублей и больше никаких денег нет — ни накоплений на депозите, ни даже свиньи-копилки на шкафу. Значит, 10 тысяч — это и есть ваше сальдо на данный момент.

Если вы потратили 2000 рублей, оно уменьшилось до 8000. Получили зарплату — выросло.

Все предельно просто: это деньги, которые у вас есть в каждый момент времени. Но обычно сумму подсчитывают на начало отчетного периода и на его конец, после всех поступлений и трат.

Не имеет значения, наличку или карточки вы держите в кошельке. Посчитайте общую сумму: на одну карту пришла зарплата, на другую поступили деньги за работу по самозанятости, с третьей только что сняли деньги за ЖКХ. И еще в углу кошелька завалялась десятирублевая монета — она тоже считается.

Если сальдо положительное — это значит, что все хорошо, деньги есть. Если видите отрицательное сальдо — вы израсходовали больше, чем заработали, и оказались в минусе.

Где оно встречается в жизни

Это понятие применяют не только в бухгалтерии или бизнесе. С ним можно столкнуться в бытовых ситуациях.

В банковском приложении вы видите остаток на карте — это и есть сальдо. Причем оно может отличаться от доступного баланса: например, если есть замороженные суммы или долги.

В личном бюджете это значение показывает, сколько осталось после всех покупок, платежей и поступлений. Например, в начале месяца у вас было 100 тысяч рублей. За месяц вы потратили 75 тысяч. Сальдо на конец месяца — 25 тысяч рублей.

В бизнесе и в экономике это число помогает оценить финансовое положение. Например, торговое сальдо — это разница между тем, сколько страна экспортирует, то есть продает товаров за рубеж, и сколько импортирует, то есть покупает за рубежом и ввозит к себе.

Если экспорт больше — сальдо положительное, экономика на этом зарабатывает. Если наоборот — страна тратит больше, чем получает.

Типы сальдо: начальное, конечное, кредитовое

Сальдо бывает разным — тип зависит от этапа доходов и расходов.

Начальное сальдо — это сколько денег у вас (или у предприятия, или у государства) было в начале отчетного периода. Например, в начале месяца.

Конечное сальдо — сколько осталось в конце. Это результат всех операций: поступлений и расходов. 

Кре́дитовое и де́бетовое сальдо — термины из бухгалтерии, но и они объясняются просто.

Дебетовое сальдо — когда на счету есть деньги, которые принадлежат вам. Обратите внимание: если есть кредитная карта или заем, который вы еще не начали тратить, то он не учитывается. Это не ваши собственные средства, а деньги, которые вы можете временно позаимствовать у банка на свои нужды.

Но если начинаете тратить заемные средства, появляется кредитовое сальдо — оно подразумевает, что вы в минусе, и отражает сумму, которую вы кому-то должны.

Образец карты, на которой можно одновременно увидеть дебетовое и кредитовое сальдо — карта рассрочки* «Халва». На ней вы одновременно храните свои и заемные средства, пользуетесь и теми, и другими — по выбору. Это одна из причин, почему Халва — удобный инструмент для управления семейным бюджетом прямо со смартфона.

Как следить за своим сальдо

Четкое представление о том, что происходит с вашими деньгами, — основа финансовой безопасности. Если видите, что итоговая сумма уходит в минус, есть время остановиться, сократить расходы и пересмотреть бюджет.

Для предпринимателя сальдо — сигнал: бизнес приносит прибыль или уходит в убыток. Это основа для принятия решений.

Для государства — показатель успешности внешнеэкономических связей. По торговому сальдо можно понять, как страна зарабатывает и на что тратится, а значит — в каком направлении движется экономика. От этого зависят курсы валют, инфляция и даже цены в магазинах.

Чтобы это финансовое понятие приносило пользу лично вам, достаточно просто начать за ним наблюдать. Отслеживайте остаток по счетам в банковских приложениях, обращайте внимание на доходы и расходы. Многие приложения делают это автоматически.

Если ведете личный бюджет, например, в таблице, сальдо найдете в графе «остаток».

Важно помнить: оно не всегда совпадает с тем, что вы реально можете потратить.

Иногда деньги еще «в пути» — например, при возврате средств или ожидании заработной платы. Накануне дня зарплаты вы знаете, что завтра ваш бюджет вырастет, но пока этих денег еще нет на счету. Примерно та же история с суммой возврата из маркетплейса.

Или наоборот — у вас есть деньги, сальдо составляет кругленькую сумму. Но часть средств пойдет на оплату кредита, другая — на регулярные платежи по счетам и другие обязательные расходы. А еще часть — это маткапитал, который вы можете потратить только определенными способами.

В итоге сумма «свободных денег» с сальдо не совпадает. Но знать его полезно — чтобы понимать, какие у вас доходы и расходы.

Чем внимательнее вы относитесь к своему бюджету, тем легче планировать покупки, откладывать средства и избегать неприятных сюрпризов в конце месяца.

Подытожим: сальдо — это не таинственное заклинание, которое доносится из приоткрытой двери бухгалтерии. Это просто сумма всех денег, которая есть у вас в любой момент времени после всех поступлений и трат.